ΠΕ δανεισμού - όροι και λόγοι απόρριψης δανείων

Είναι πιο δύσκολο για έναν ιδιώτη επιχειρηματία όχι μόνο να πάρει επιχειρηματικό δάνειο αλλά και να επωφεληθεί από τα συνηθισμένα καταναλωτικά δάνεια. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι τράπεζες διστάζουν να εγκρίνουν αιτήσεις για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ας δούμε γιατί IP δεν δίνουν δάνεια.

Οι λόγοι για την άρνηση ενός ατόμου σε δάνειο

Μερικοί επιχειρηματίες δεν πληρούν τις απαιτήσεις των τραπεζών για τους εταιρικούς δανειολήπτες:

• Επιχειρηματική ζωή. Οι δραστηριότητες πρέπει να διεξάγονται τουλάχιστον έξι μήνες. Είναι σχεδόν αδύνατο για έναν αρχάριο να πάρει ένα δάνειο. Ορισμένες τράπεζες έχουν αυστηρότερη απαίτηση και δέχονται αιτήσεις μόνο από επιχειρηματίες ηλικίας άνω των 1-3 ετών.
• Επαγγελματική διαφάνεια. Λόγω της επιθυμίας να αποκρύπτεται μέρος της δραστηριότητας και των εσόδων από το κράτος, οι επιχειρηματίες συχνά διατηρούν λογιστική διπλής λογιστικής χωρίς να αντικατοπτρίζουν πραγματικές οικονομικές ροές στην επιχείρηση. Το μυστικό επηρεάζει αρνητικά την οικονομική κατάσταση της εταιρείας σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις και άλλα έγγραφα που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την αίτηση.
• Επίπεδο εισοδήματος. Για παρόμοιο λόγο, η άρνηση λαμβάνεται από επιχειρηματίες που υποβάλλουν "μηδενικές" δηλώσεις για να μειώσουν τη φορολογική επιβάρυνση. Η Τράπεζα θεωρεί επαρκή φερεγγυότητα όταν η εξυπηρέτηση των ζητούμενων υποχρεώσεων πραγματοποιείται εις βάρος του καθαρού κέρδους, χωρίς την ανάληψη χρημάτων από την κυκλοφορία.
• Έλλειψη ρευστότητας. Ένας εγγυητής ενός επιχειρηματία μπορεί να είναι ένας άλλος μεμονωμένος επιχειρηματίας, αλλά τι εάν και αυτός δεν μπορεί να αποδείξει το εισόδημά του; Οι επιχειρηματίες συχνά καταρτίζουν περιουσιακά στοιχεία που αποφέρουν κέρδη σε ιδιώτες - συγγενείς και γνωστούς, αγοράζουν οχήματα και εξοπλισμό από τα χέρια τους χωρίς δικαιολογητικά, δεόντως εκτελούμενα. Επομένως, όταν επιλέγει μια κατάλληλη εξασφάλιση, η τράπεζα αντιμετωπίζει τη δυσκολία να βρει ρευστά περιουσιακά στοιχεία με τίτλο έγγραφα.
• Θετικό πιστωτικό ιστορικό. Πώς να κερδίσετε ένα πιστωτικό ιστορικό εάν παίρνετε ένα δάνειο είναι πολύ δύσκολο; Ορισμένες τράπεζες θεωρούν την εμπειρία του επιχειρηματικού δανεισμού και των προσωπικών δανείων του ίδιου του επιχειρηματία ως ιδιώτη.

Οι παραπάνω λόγοι για την άρνηση χορήγησης πίστωσης αφορούν τη λήψη ατομικών δανείων για τις ανάγκες των καταναλωτών. Οι μικρές επιχειρήσεις είναι επικίνδυνες και ασταθείς, επομένως είναι μάλλον δύσκολο να θεωρήσουμε το εισόδημα του επιχειρηματία ως σταθερό και να κάνουμε προβλέψεις. Πρόκειται για συνέπεια της άρνησης παροχής δανείων σε άτομα που ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες.

ΠΠ συνθήκες δανεισμού

Εάν ένας επιχειρηματίας ανοίξει όλες τις κάρτες και επιδεικνύει διαφανή λογιστική και αναφορά, σύμφωνα με την οποία υπάρχει αρκετό κέρδος για την αποπληρωμή των υποχρεώσεων, η τράπεζα μπορεί να παράσχει το απαιτούμενο ποσό.

Επιθυμεί να δανείσει επενδυτικούς στόχους: την αγορά εμπορικών ακινήτων, εξοπλισμού, νέων οχημάτων και εξοπλισμού. Τα ακίνητα που αγοράζονται με δανειακά κεφάλαια δεσμεύονται στο πλαίσιο του δανείου.

Τα ποσοστά αυτών των επιχειρηματικών δανείων είναι 15-28% ετησίως, οι όροι φτάνουν τα 3-7 χρόνια. Εάν ο σκοπός του δανείου είναι να αναπληρώσει το κεφάλαιο κίνησης και να αγοράσει μια άλλη παρτίδα αγαθών, το επιτόκιο αυξάνεται στο 22-39% ετησίως.

Ασφαλώς, ο επιχειρηματίας θα υποχρεωθεί να συνάψει πολιτική προσωπικής ζωής και ασφάλισης υγείας, ασφάλιση περιουσίας των περιουσιακών στοιχείων και αντικείμενο δέσμευσης. Εάν έχετε επίσημα εγγεγραμμένο γάμο, πρέπει να λάβετε εγγύηση από τον σύζυγο του δανειολήπτη.

Τα καταναλωτικά δάνεια για επιχειρηματίες μπορούν να αποκτηθούν με χαμηλότερο επιτόκιο, προσελκύοντας τα μέλη της οικογένειας ή τους εγγυητές ως γνωστούς που είναι επισήμως απασχολούμενοι. Οι τιμές στα δάνεια μετρητών είναι στο επίπεδο του 15-25%. Το ποσό μπορεί να είναι αρκετά εκατομμύρια ρούβλια, οι όροι φτάνουν 5-7 χρόνια. Είναι συχνά πιο κερδοφόρο για τους επιχειρηματίες να λαμβάνουν τακτικά δάνεια για επείγουσες ανάγκες για ιδιώτες και να επενδύουν αυτά τα χρήματα σε μια επιχείρηση. Στη συνέχεια, μένει να επιστρέψει το δάνειο γρηγορότερα.

Η καλύτερη επιλογή για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία θα είναι η επικοινωνία με μια τράπεζα με τραπεζικούς λογαριασμούς. Γνωρίζοντας τον κύκλο εργασιών του λογαριασμού της εταιρείας, η τράπεζα μπορεί να πάρει μια θετική απόφαση και να παράσχει δάνειο με μεμονωμένους προτιμησιακούς όρους. Οι πιστωτικοί εμπειρογνώμονες θα συμβουλεύσουν το είδος του δανείου για τον επιχειρηματία και θα παράσχουν έναν κατάλογο των ασφαλειών και των εγγράφων για τη μείωση του ποσοστού και της αχρεωστήτωσης.

Δείτε το βίντεο: Η κατάρρευση των Δημοσίων Οικονομικών και ο αποκλεισμός της Ελλάδας από τις Χρηματαγορές (Νοέμβριος 2024).