Πώς να πάρετε (έκδοση) υποθήκη για ένα διαμέρισμα, σπίτι, γη και όπου είναι καλύτερο να πάρετε ένα ενυπόθηκο δάνειο: TOP-5 τράπεζες + επαγγελματική βοήθεια για την απόκτηση υποθήκης

Καλησπέρα, αγαπητοί αναγνώστες του περιοδικού Rich Pro! Σε αυτό το άρθρο θα το πούμε πώς και πού μπορώ να πάρω υποθήκη για ένα διαμέρισμα, σπίτι ή γη, στην οποία τράπεζα είναι καλύτερο να αποκτήσει ένα στεγαστικό δάνειο, και επίσης ποιος μπορεί να προσφέρει επαγγελματική βοήθεια για την απόκτηση υποθήκης.

Μετά την ανάγνωση του άρθρου θα μάθετε:

• Ποια είναι η διαδικασία απόκτησης στεγαστικού δανείου;
• Ποια έγγραφα χρειάζονται για να λάβουν υποθήκη σε διαμέρισμα, ιδιωτικό σπίτι ή άλλη ακίνητη περιουσία;
• Ποια είναι τα χαρακτηριστικά των υποθηκών γης;
• Πώς και πού είναι καλύτερο να υποβάλετε αίτηση για online υποθήκη.
• Πού μπορώ να πάω για βοήθεια στην απόκτηση υποθήκης με κακό πιστωτικό ιστορικό.

Στο τέλος της δημοσίευσης, δίδονται παραδοσιακά απαντήσεις σε ερωτήσεις που απαντώνται συχνότερα κατά την εγγραφή υποθήκης.

Αυτό το άρθρο θα είναι χρήσιμο σε όλους - εκείνους που έχουν ήδη αποφασίσει να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή άλλη κατοικία σε πίστωση, και εκείνους που εξακολουθούν να αμφιβάλλουν.

Εγγραφή υποθηκών- Η διαδικασία είναι μεγάλη. Δεν δέχεται βιαστικές αποφάσεις. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να διαβάσετε αυτό το άρθρο πολύ πριν από την υποβολή αίτησης δανείου, προκειμένου να έχετε χρόνο να το σκεφτείτε προσεκτικά. Σε γενικές γραμμές, μην χάνετε χρόνο, αρχίστε να διαβάζετε τώρα.

Σχετικά με το πώς να υποβάλετε αίτηση υποψηφιότητας και να λάβετε ενυπόθηκο δάνειο, όπου (σε ποια τράπεζα) είναι καλύτερο να πάρετε υποθήκη για ένα διαμέρισμα ή σπίτι με οικόπεδο και επίσης ποιος μπορεί να σας βοηθήσει στην απόκτηση υποθήκης - διαβάστε σε αυτό το τεύχος

1. Η διαδικασία παροχής στεγαστικού δανείου ενυπόθηκων δανείων σε τράπεζες

Το κράτος ασκεί τον έλεγχο της διαδικασίας χορήγησης ενυπόθηκων δανείων μέσω της δημοσίευσης νομοθετικών πράξεων. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, η βασική κανονιστική πράξη μέσω της οποίας εκτελείται στεγαστική πίστη είναι ομοσπονδιακό δίκαιο "Σχετικά με την υποθήκη"αναπτύχθηκε ξανά 1998 έτος.

Ο κανονισμός περιορίζει την ελευθερία των πιστωτικών ιδρυμάτων κατά τη διάρκεια των πράξεων με υποθήκη καθώς και επιβάρυνση. Οι ενέργειες των πιστωτών στον τομέα αυτό θα πρέπει να διεξάγονται στο πλαίσιο του νόμου.

Αλλά οι τράπεζες έχουν την ελευθερία να επιλέγουν τους δανειολήπτες. Αυτοί αποφασίζουν ανεξάρτητα ποιος θα εκδώσει υποθήκη και ποιος θα αρνηθεί.

Από την άποψη αυτή, επιβάλλονται ορισμένες απαιτήσεις στους αιτούντες:

1. Ηλικία. Παραδοσιακά, μια υποθήκη εκδίδεται σε δανειολήπτες που έχουν μετατραπεί 21 έτος. Αυτό λαμβάνει επίσης υπόψη την ηλικία του δανειολήπτη κατά την πλήρη αποπληρωμή του ενυπόθηκου δανείου σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα.
2. Επίπεδο εισοδήματος.Κατά τον καθορισμό της μέγιστης δυνατή μηνιαίας πληρωμής, οι τράπεζες αξιολογούν συνολικό οικογενειακό εισόδημα. Είναι σημαντικό να είναι κάτι παραπάνω από την προγραμματισμένη πληρωμή τουλάχιστον 2 φορές.
3. Σταθερή απασχόληση. Στην ιδανική περίπτωση, ένας δυνητικός δανειολήπτης θα πρέπει να εργάζεται για μια μεγάλη γνωστή εταιρεία. Προσοχή δανειστές είναι οι αιτούντες που εργάζονται για μεμονωμένους επιχειρηματίες.
4. Ιθαγένεια. Τα περισσότερα προγράμματα στεγαστικών δανείων μεγάλων τραπεζών έχουν σχεδιαστεί για τους πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η διαδικασία χορήγησης υποθήκης χαρακτηρίζεται όχι μόνο από τις απαιτήσεις για τον οφειλέτη αλλά και από τις κύριες παραμέτρους αυτού του τύπου δανεισμού, οι οποίες αντικατοπτρίζονται στη σύμβαση δανείου.

Οι σημαντικότεροι δείκτες υποθήκης είναι:

• Προσφορά. Το μέσο ποσοστό στις ρωσικές τράπεζες είναι 12%. Αυτό καθορίζεται από διάφορους παράγοντες - την ύπαρξη κρατικής στήριξης, την απόδοση σε ορισμένες κατηγορίες πολιτών.
• Περίοδος δανεισμού. Τις περισσότερες φορές βρίσκεται στην περιοχή από 60 πριν 360 μήνες. Πολύ λιγότερο συχνά, ο όρος μπορεί να είναι μεγαλύτερος.
• Μέγιστο ποσόπου μπορούν να εκδοθούν. Στη Ρωσία, είναι στην περιοχή1 000 000 - 20 000 000 ρούβλια.
• Πρόστιμα. Πριν υπογράψει μια συμφωνία υποθηκών, είναι απαραίτητο να μάθουμε με ποιους όρους και σε ποιο βαθμό χρεώνονται οι ποινές. Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι μερικές φορές σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, ακόμη και για μια ημέρα καθυστέρησης, θα πρέπει να πληρώσετε ένα αρκετά σημαντικό πρόστιμο.

Με τη συνεχιζόμενη οικονομική κρίση, ο αριθμός των οικιστικών ακινήτων που αποκτήθηκαν μέσω στεγαστικών δανείων μειώνεται σταδιακά. Από αυτή την άποψη, οι πιστωτικοί οργανισμοί αναγκάζονται να αγωνιστούν για κάθε πελάτη. Για το σκοπό αυτό, θα πρέπει να αναθεωρήσετε τους όρους της υποθήκης. Το αποτέλεσμα ήταν ότι το παρελθόν έτος, υπήρξαν τάσεις για χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων.

2. Τι πρέπει να γνωρίζετε προτού λάβετε υποθήκη

Οι περισσότεροι κάτοικοι της Ρωσίας δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν κατοικίες ακίνητα για μετρητά. Ως αποτέλεσμα, η κατάσταση είναι τέτοια που για πολλούς, ένα στεγαστικό δάνειο είναι ο μόνος τρόπος για να αποφύγετε τη μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση και να μετακομίσετε στο δικό σας διαμέρισμα.

Οι στατιστικές δείχνουν ότι περισσότερο από το 50% τα ακίνητα που πωλούνται στη Ρωσία εξαργυρώνονται in ένα δάνειο. Ταυτόχρονα, δεν έχουν όλοι οι δανειολήπτες επαρκείς γνώσεις σχετικά με τα ενυπόθηκα δάνεια. Συχνά αυτό προκαλεί δυσκολία.

1) Η ουσία του ενυπόθηκου δανεισμού

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι στον σύγχρονο χρηματοπιστωτικό κόσμο ονομάζουν υποθήκη.

Υποθήκη - είδος στοχοθετημένου δανεισμού για την αγορά από τον δανειολήπτη οικιστικών ακινήτων, η οποία παραμένει στην υποθήκη της τράπεζας.

Στην περίπτωση απόκτησης στέγης μέσω υποθήκης, ο οφειλέτης ενεργεί ως ιδιοκτήτης του ακινήτου, αλλά δεν έχει το δικαίωμα να το διαθέσει κατά την κρίση του.

Εάν ο δανειολήπτης σταματήσει να καταβάλλει μηνιαίες πληρωμές πριν από την πλήρη εξόφληση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη σύμβαση υποθήκης, το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να του ζητήσει κυρώσεις. Επιπλέον, σε περίπτωση παραβίασης των όρων της σύμβασης δανείου, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να λάβει ένα ενεχυριασμένο στοιχείο μέσω του δικαστηρίου, δηλαδή, κατοικιών.

Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι προβλήματα με υποθήκη μπορεί να προκύψουν όχι μόνο σε σχέση με την καθυστέρηση των μηνιαίων πληρωμών.

Η μη εκπλήρωση των υποχρεώσεων που έχουν ληφθεί περιλαμβάνει επίσης:

• παραβίαση των όρων της ασφαλιστικής σύμβασης ·
• μεταβίβαση του ακινήτου σε τρίτο μέρος ·
• Παραβίαση κανόνων λειτουργίας στέγασης.
• μη εξουσιοδοτημένες αλλαγές στις τεχνικές προδιαγραφές (διάταξη) ·
• ζημιές σε ακίνητα.

Είναι σημαντικό κάνετε μια επιλογή δανειστή και πρόγραμμα υποθηκών. Σήμερα στη Ρωσία μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα τέτοιο δάνειο σε σχεδόν οποιαδήποτε μεγάλη τράπεζα. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι στη Ρωσία το μέσο ποσοστό επί των ενυπόθηκων δανείων είναι 13%. Αυτό είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι στις περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες.

Υπάρχουν αρκετές σημαντικές παράμετροι ενός ενυπόθηκου δανείου:

• αντικείμενο υπόσχεσης ·
• διάρκεια δανείου ·
• ποσό.

Κάθε μία από αυτές πρέπει να αποφασιστεί εκ των προτέρων, πριν υποβληθεί αίτηση.

Έτσι ώστε η υποθήκη να μην γίνει σκληρή εργασία, πρέπει να είστε ψυχολογικά προετοιμασμένοι για αυτό. Στην ιδανική περίπτωση, μια απόφαση σχετικά με το σχεδιασμό του πρέπει να ληφθεί στο συμβούλιο οικογένειας. Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα (κατά μέσο όρο 5 - 30 ετών) θα πρέπει να πληρώσει όχι μόνο το κόστος της στέγασης, αλλά και πρόσθετο ενδιαφέρον.

Θα πρέπει να είναι διανοητικά προετοιμασμένη για το γεγονός ότι ένα σημαντικό μέρος του οικογενειακού προϋπολογισμού θα δαπανηθεί για τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών. Και αυτή η κατάσταση θα συνεχιστεί για περισσότερο από μια ντουζίνα χρόνια. Ως εκ τούτου, ο οικογενειακός προϋπολογισμός θα πρέπει να προγραμματιστεί για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Θα είναι χρήσιμο να πάρετε μια υποθήκη και καθορίστε το ποσό συνολικής υπερπληρωμής. Μπορείτε να το κάνετε αυτό χρησιμοποιώντας υπολογιστής δανείου ή επικοινωνώντας δανειστής.

Υπερπληρωμή αντιπροσωπεύει τη διαφορά μεταξύ της τιμής των ακινήτων που ορίζει ο πωλητής και του τελικού ποσού που θα πληρώσει ο δανειολήπτης για την πλήρη εξόφληση της υποθήκης και της δωρεάν στέγης από την επιβάρυνση.

Δεδομένου ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σήμερα είναι αρκετά υψηλά και η διάρκεια του δανείου είναι αρκετά δεκάδες χρόνια, το ποσό της υπερπληρωμής μπορεί να είναι αρκετά σημαντικό. Συχνά ένα διαμέρισμα που αγοράζεται με κόστος υποθήκης 2 φορές πιο ακριβόαπό το αρχικό κόστος.

Σημείωση Μερικοί φοβούνται από το υψηλό επίπεδο των υπερπληρωμών. Άλλοι, διαιρώντας το με τον όρο του δανείου, θεωρούν το προκύπτον ποσό αποδεκτό τέλος για τη δυνατότητα διαμονής στο δικό τους διαμέρισμα.

Μπορείτε συχνά να ακούσετε την άποψη ότι τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι επιθετικά. Αλλά μην ξεχνάτε ότι υπάρχει στη Ρωσία ρυθμό πληθωρισμού περισσότερο από το μέσο ποσοστό. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες πρέπει να εξασφαλίσουν κέρδος και να καλύψουν τους πιθανούς κινδύνους.

Σε κάθε περίπτωση, κάθε οφειλέτης πρέπει να αξιολογήσει εκ των προτέρων το ποσό των αχρεωστήτως καταβληθέντων. Σε αυτή την περίπτωση, θα ξέρει τι πρέπει να προετοιμάσει και όταν λάβει συμβόλαιο υποθήκης, ο αριθμός αυτός δεν θα είναι μια δυσάρεστη έκπληξη.

Ένα άλλο σημαντικό καθήκον ενός δυνητικού δανειολήπτη είναι να καθορισμός του εισοδήματος, το οποίο είναι απαραίτητο για την απόκτηση ενυπόθηκου δανείου. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι η ιδανική αναλογία είναι όταν η μηνιαία πληρωμή δεν υπερβαίνει 40% του εισοδήματος. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να λάβετε υπόψη όλες τις τακτικές τεκμηριωμένες πηγές, τόσο τον ίδιο τον δανειολήπτη όσο και τους συν-δανειολήπτες που τον προσέλκυσαν.

2) Οι προϋποθέσεις του στεγαστικού δανείου

Σημαντικές παραμέτρους ενός ενυπόθηκου δανείου είναι οι όροι του. Παρά το γεγονός ότι κάθε δανειστής αναπτύσσει τα δικά του δάνεια, μπορούν να εντοπιστούν ορισμένες από τις σημαντικότερες συνθήκες που χαρακτηρίζουν κάθε δάνειο.

Βασικές προϋποθέσεις για την απόκτηση στεγαστικού δανείου υποθήκης

1. ηλικία δανειολήπτη

Τις περισσότερες φορές, μια υποθήκη μπορεί να ληφθεί από πολίτες που έχουν φθάσει στην ηλικία των 21 έτος. Η μέγιστη ηλικία εξαρτάται από το πιστωτικό ίδρυμα. Ορίζεται ως το άθροισμα της τρέχουσας ηλικίας του δανειολήπτη και του εκτιμώμενου δανείου. Συνήθως το ανώτατο όριο αυτού του δείκτη είναι η ηλικία συνταξιοδότησης αυξημένη κατά 3 - 5 ετών.

Η ηγετική θέση στο ανώτερο όριο ηλικίας είναι Sberbank. Εδώ η μέγιστη ηλικία κατά το χρόνο λήξης της υποθήκης είναι 75 ετών.

2. Φερεγγυότητα

Ο συντελεστής φερεγγυότητας του δανειολήπτη είναι κρίσιμος όταν εξετάζετε μια αίτηση ενυπόθηκου δανείου.

Παράλληλα, πρέπει να ληφθούν υπόψη οι ακόλουθες παράμετροι:

• ποσό μηνιαίου εισοδήματος ·
• το επάγγελμα, καθώς και τη θέση ·
• ποσό εισοδήματος των συν-δανειολήπτες ·
• πιστωτικό ιστορικό.

Είναι στο επίπεδο της φερεγγυότητας το μέγιστο δυνατό μηνιαία πληρωμή. Και εξαρτώνται από αυτόν τον δείκτη μέγεθοςεπίσης μακροπρόθεσμα στεγαστικό δάνειο.

3. Είδος απασχόλησης

Οι περισσότερες τράπεζες εμπιστεύονται δημόσιους υπαλλήλουςοι οποίοι λαμβάνουν σταθερό μισθό. Η απασχόληση αυτή χαρακτηρίζεται από υψηλό βαθμό σταθερότητας. Επίσης σιωπηλά ευπρόσδεκτη πτυχίο τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.

Παραδόξως, αλλά το κύριο εισόδημα από δική του επιχείρησηυποχρεώνει τις τράπεζες να μεταφέρουν τον πελάτη σε δανειολήπτες υψηλού κινδύνου. Η εξήγηση είναι πολύ απλή - η σύγχρονη οικονομία δεν εγγυάται σταθερό επιχειρηματικό εισόδημα. Ακόμη και κερδοφόρες δραστηριότητες μπορεί να γίνουν ασύμφορες ανά πάσα στιγμή.

4. Οφέλη

Μια άλλη ουσιώδης προϋπόθεση για ένα στεγαστικό δάνειο είναι η διαθεσιμότητα των κρατικών παροχών.

Οι επιδοτήσεις είναι εγγυημένες για ορισμένες κατηγορίες πολιτών:

• νέες οικογένειες (οι σύζυγοι δεν πρέπει να υπερβαίνουν 35 έτη) που συμπεριλήφθηκαν στο σχετικό πρόγραμμα ·
• οι οικογένειες στις οποίες γεννήθηκε ένα δεύτερο τέκνο δικαιούνται κεφάλαιο μητρότητας;
• στρατιωτικό προσωπικό.

Οι δύο πρώτες κατηγορίες πολιτών μπορούν να βασίζονται στην κρατική συνδρομή ως μέρος της καταβολής της προκαταβολής επί υποθήκης ή της αποπληρωμής μέρους του χρέους στο πλαίσιο της τρέχουσας συμφωνίας.

Ο στρατός μπορεί να περιμένει να πληρώσει γι 'αυτούς μια υποθήκη ύψους όχι περισσότερο 2,4 εκατομμύρια ρούβλια. Διαβάστε περισσότερα για την υποθήκη του στρατού σε ένα από τα άρθρα μας.

5 στάδια απόκτησης ενυπόθηκου δανείου

3. Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο - 5 κύρια στάδια της απόκτησης μιας υποθήκης

Με πολλούς τρόπους, τα μέτρα που λαμβάνονται κατά την απόκτηση υποθήκης καθορίζονται από το πιστωτικό ίδρυμα στο οποίο είναι εγγεγραμμένο. Κάθε τράπεζα ανεξάρτητα αναπτύσσεται όρους δανείουμορφές δέσμη εγγράφωνσύνολα απαιτήσεις δανειολήπτη. Επιπλέον, οι ίδιοι οι πιστωτικοί οργανισμοί αποφασίζουν πόσο καιρό θα εξετάσουν την υποβληθείσα αίτηση.

Δώστε προσοχή! Ορισμένες τράπεζες υπόσχονται να εκδώσουν υποθήκη γρήγορα και χωρίς περιττά προβλήματα, παρουσιάζοντας όλα 2 εγγράφου. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι παραχωρήσεις αυτές ΔΕΝ είναι δωρεάν. Για λόγους ευκολίας, θα πρέπει να πληρώσετε υψηλή προκαταβολή ή αυξημένο επιτόκιο.

Παρά την ύπαρξη αποχρώσεων που υπάρχουν κατά την εγγραφή σε διαφορετικές τράπεζες, υπάρχουν πολλά στάδια που χαρακτηρίζουν κάθε συναλλαγή υποθηκών.

Στάδιο 1. Ανάλυση αγοράς ακινήτων

Πολλοί επαγγελματίες προτείνουν την επιλογή του ακινήτου που προγραμματίζεται για αγορά πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Αλλά μερικοί ειδικοί είναι βέβαιοι ότι με την αναζήτηση δανειακής διευκόλυνσης αξίζει να περιμένετε μέχρι να επιλυθούν όλα τα θέματα με την τράπεζα.

Ωστόσο, ακόμη και στη δεύτερη περίπτωση, είναι απαραίτητο να διεξαχθεί μια ανάλυση της αγοράς ακινήτων εκ των προτέρων. Αυτό εξηγείται από την ανάγκη να αναγράφεται στην αίτηση για υποθήκη το ποσό του σχεδιαζόμενου δανείου.

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι μόνο ορισμένα ακίνητα θα αποκτηθούν με πίστωση:

• ένα διαμέρισμα στη δευτερογενή αγορά?
• τελική στέγαση σε νέα κτίρια.
• ένα διαμέρισμα σε ένα σπίτι υπό κατασκευή?
• εξοχικό σπίτι;
• ιδιωτική κατοικία.

Ορισμένοι πιστωτικοί οργανισμοί καταρτίζουν στεγαστικά δάνεια, αλλά τέτοιες επιλογές είναι πολύ λιγότερο συχνές. Τέτοια προγράμματα μπορούν να βρεθούν, για παράδειγμα, στο Sberbank και Ρωσική Αγροτική Τράπεζα.

Κατά την επιλογή ενός διαμερίσματος, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι ορισμένοι ιδιοκτήτες αρνούνται να πουλήσουν την περιουσία τους σε ενυπόθηκα δάνεια. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για την απόκτηση κατοικιών στη δευτερογενή αγορά. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να προειδοποιήσει τους ιδιοκτήτες εκ των προτέρων για την επιθυμία τους. Αυτή η προσέγγιση εξοικονομεί χρόνο, καθώς αποτρέπει παρεξηγήσεις και άρνηση πώλησης κατά τη διάρκεια της συναλλαγής.

Οι τράπεζες είναι επίσης προσεκτικοί στο ακίνητο, το οποίο προβλέπεται να αγοραστεί με πίστωση. Δανείου μπορεί να ληφθεί μόνο για την αγορά στέγης υψηλής ποιότητας που πληροί ορισμένες απαιτήσεις.

Κάθε τράπεζα ορίζει τα κριτήρια επιλογής στέγασης από μόνα τους. Αλλά ένα σύμπτωμα είναι κοινό - η ιδιοκτησία ΔΕΝ πρέπει να είναι ερειπωμένη, να καταστρέφεται ή να προορίζεται για κατεδάφιση.

Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε ότι δεν θα εκδοθεί υποθήκη χωρίς ειδική αξιολόγηση της στέγασης. Είναι σημαντικό για τον πιστωτικό οργανισμό να είναι βέβαιος ότι το μέγεθος του δανείου που λαμβάνεται αντιστοιχεί στην αξία των ακινήτων που αποκτήθηκαν σε αυτό.

Στάδιο 2. Επιλογή πιστωτικού οργανισμού

Κάθε δανειολήπτης, επιλέγοντας ένα πιστωτικό ίδρυμα, καθοδηγείται από τα δικά του κριτήρια και προτιμήσεις. Αλλά σε κάθε περίπτωση, οι περισσότεροι δανειολήπτες κυρίως να δώσουν προσοχή το επιτόκιο. Για πολλούς, αυτός ο δείκτης είναι αποφασιστικός.

Όταν επιλέγετε μια τράπεζα για εγγραφή ενυπόθηκων δανείων, πρέπει πρώτα να επικοινωνήσετε με εκείνον των οποίων οι υπηρεσίες ο μελλοντικός δανειολήπτης χρησιμοποιεί συνεχώς. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να υπολογίζετε πιστή στάση και ευνοϊκότερες συνθήκες πίστωσης.

Οι επαγγελματίες δίνουν και άλλες συμβουλές σε όσους είναι προβληματισμένοι από την επιλογή της τράπεζας:

• είναι σημαντικό να διευκρινιστούν οι προϋποθέσεις για μερική πρόωρη και πλήρη εξόφληση - υπάρχει πάντοτε μια πιθανότητα αύξησης του εισοδήματος που θα οδηγήσει σε επιθυμία για μείωση του ποσού του χρέους,
• πρέπει να αναλύσει την ανατροφοδότηση των δανειοληπτών που έχουν ήδη εκδώσει ενυπόθηκο δάνειο στην εν λόγω τράπεζα.
• θα είναι χρήσιμο να καταρτίσει γραπτώς έναν κατάλογο ερωτήσεων προς τον διευθυντή του δανείου, κάτι που θα βοηθήσει να μην ξεχνάμε σημαντικά σημεία.
• ο οφειλέτης θα πρέπει να υπολογίσει εκ των προτέρων το μηνιαίο του εισόδημα, σε περίπτωση ανεπάρκειας, πρέπει να βρεθεί συν-δανειολήπτης.

Πολλοί σοκ στην υπογραφή της σύμβασης υπερβάλλοντα ποσάεπίσης μηνιαία πληρωμή. Για να μην γίνουν αυτές οι ποσότητες μια δυσάρεστη έκπληξη, θα πρέπει να μάθετε πόσο θα είναι εκ των προτέρων.

Στάδιο 3. Αίτηση για υποθήκη

Πρέπει να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο στον μέγιστο αριθμό τραπεζών. Αυτό σας επιτρέπει να αυξήσετε την πιθανότητα μιας θετικής απόφασης. Αν η έγκριση προέρχεται από διάφορους πιστωτικούς οργανισμούς ταυτόχρονα, αρκεί να επιλέξετε εκείνη στην οποία οι συνθήκες είναι οι πλέον ευνοϊκές.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για μια υποθήκη;

Κάθε τράπεζα έχει το δικαίωμα να δημιουργήσει τον δικό της κατάλογο των εγγράφων που είναι απαραίτητα για την απόκτηση υποθήκης.

Παρ 'όλα αυτά, μπορείτε να επιλέξετε τα ακόλουθα έγγραφα για την απόκτηση υποθήκης, η οποία θα είναι χρήσιμη παντού:

• διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• πιστοποιητικό γάμου ·
• πιστοποιητικό γέννησης για κάθε παιδί στην οικογένεια ·
• αντίγραφο του βιβλίου εργασίας που καταρτίστηκε και πιστοποιήθηκε από τον εργοδότη στον τόπο εργασίας ·
• πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το ύψος του εισοδήματος ·
• Πιστοποιητικό από την ψυχολογική κλινική ότι ο δανειολήπτης δεν είναι εγγεγραμμένος.

Αν σκοπεύετε να προσελκύσετε συν-δανειολήπτες, καθένας από αυτούς θα πρέπει να προετοιμάσει το ίδιο πακέτο εγγράφων. Επιπλέον, όταν επιλεγεί το ακίνητο που πρόκειται να αγοραστεί, η τράπεζα θα πρέπει επίσης να υποβάλει έγγραφα.

Στάδιο 4. Ασφάλιση υποθηκών

Εάν η τράπεζα συμφωνεί με την έκδοση ενυπόθηκου δανείου βάσει των αποτελεσμάτων της εξέτασης της αίτησης, αρχίζει η διαδικασία συναλλαγής. Το πρώτο στάδιο είναι ασφάλιση. Αυτή η διαδικασία απαιτείται. Το κόστος της ασφαλιστικής διαδικασίας βαρύνει τον οφειλέτη.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετεότι η ασφάλιση μόνο του αντικειμένου της δέσμευσης είναι υποχρεωτική, δηλ. αποκτηθείσας περιουσίας. Η σύναψη συμβάσεων με ασφαλιστικές εταιρείες σε άλλες περιπτώσεις είναι προαιρετική.

Ωστόσο, προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν οι κίνδυνοι, οι τράπεζες με όλα τα δυνατά μέσα υποχρεώνουν τους δανειολήπτες να ασφαλίσουν τη δική τους ικανότητα εργασίας, υγεία και ζωή.

Η κατάσταση αυτή έχει ένα αποτέλεσμα - σε βάρος του αγοραστή του διαμερίσματος οι κίνδυνοι του πιστωτικού ιδρύματος είναι ασφαλισμένοι. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης παραμένει ανασφάλιστος από απρόβλεπτες καταστάσεις. Εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, οι απαιτούμενες πληρωμές θα μεταφερθούν υπέρ της τράπεζας. Ο δανειολήπτης δεν θα πάρει τίποτα.

Φαίνεται ότι η εθελοντική απόκτηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σημαίνει ότι μπορείτε να αρνηθείτε την υπηρεσία αυτή. Ωστόσο, για να αποφευχθεί αυτό, πιστωτικούς οργανισμούς αυξήστε την προσφορά ελλείψει ασφάλισης. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά τι θα είναι πιο κερδοφόρο.

Με άλλα λόγια είναι απαραίτητο σύγκριση υπερπληρωμή σε υποθήκη με αυξημένο ενδιαφέρον με το ποσό της αχρεωστήτως καταβληθείσης με χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά λαμβάνοντας υπόψη το κόστος ασφάλισης.

Ως αποτέλεσμα, πιθανότατα θα πρέπει να ασφαλίσετε τον εαυτό σας. Και έρχεται μια άλλη δυσάρεστη στιγμή - συνήθως ο ασφαλιστής επιλέγει τον δανειστή. Παρέχει στον δανειολήπτη μια επιλογή από μία ή περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται.

Ταυτόχρονα, είναι πολύ πιθανό ότι η πολιτική θα πρέπει να αγοραστεί όχι με τα πλέον ευνοϊκά τιμολόγια στην αγορά. Ο μόνος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα είναι να ολοκληρώσετε πλήρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο όλους τους αναγκαίους κινδύνους ταυτόχρονα.

Στάδιο 5. Σύναψη συμβάσεων

Ένα από τα πιο σημαντικά στάδια μιας συναλλαγής υποθηκών είναι σύναψη δανειακής σύμβασης. Όπως κάθε άλλη συμφωνία, θα πρέπει να διαβαστεί προσεκτικά χωρίς να λείπει μία μόνο παράγραφος.

Μην ξεχνάτεότι πρέπει να εξοικειωθείτε με τη σύμβαση δανείου Πριν τη στιγμή της υπογραφής της. Εάν κάποια σημεία της σύμβασης είναι ασαφή, μη διστάσετε να κάνετε ερωτήσεις στον ειδικό δανείου.

Κατά τη διάρκεια της μελέτης της σύμβασης, πρέπει να δοθεί η μέγιστη προσοχή στις οικονομικές παραμέτρους της υποθήκης. Μέσα ποσό των πληρωμών, το είδος τους, ποινές καθυστερημένης πληρωμής. Στην ιδανική περίπτωση, η τράπεζα θα πρέπει να παρέχει στον οφειλέτη ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμής για ολόκληρη τη διάρκεια του ενυπόθηκου δανείου.

Μαζί με την υπογραφή της σύμβασης δανείου έχει επίσης ολοκληρωθεί σύμβαση αγοράς ακινήτων. Ο τρόπος με τον οποίο τα χρήματα που πληρώνουν για τη στέγαση θα μεταβιβαστούν στον πωλητή καθορίζεται ξεχωριστά για κάθε συναλλαγή. Αυτό μπορεί να είναι μια μεταφορά χρημάτων σε ένα λογαριασμό ή μεταφορά σε μετρητά χρησιμοποιώντας ένα τραπεζικό κελί.

Έτσι, η διαδικασία της υποθήκης είναι αρκετά μεγάλη. Για όσους δεν είναι ειδικοί σε θέματα χρηματοδότησης ή δανεισμού, μπορεί να φαίνεται πολύ περίπλοκος. Ωστόσο, με την διαδοχική εκτέλεση κάθε φάσης της συναλλαγής, οι περισσότερες δυσκολίες μπορούν να αποφευχθούν.

4. Πώς να πάρετε μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα: πού να ξεκινήσετε

Η απόφαση να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη προκειμένου να αγοράσετε ακίνητα θα πρέπει να είναι πολύ ισορροπημένη και σκόπιμη · δεν πρέπει να την παίρνετε ελαφρά. Οι περισσότεροι πολίτες που αποφασίζουν να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού χρησιμοποιώντας υποθήκη δεν γνωρίζουν καν από πού να αρχίσουν την εγγραφή.

Οι επαγγελματίες συνιστούν, πρώτα απ 'όλα, να υπολογίζουν τις δικές τους οικονομικές δυνατότητες.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε με σαφήνεια το μέγεθος των ακόλουθων δεικτών:

• εξοικονομήσεις που μπορούν να μεταφερθούν ως προκαταβολή ·
• το κόστος της επιθυμητής στέγασης και, κατά συνέπεια, το απαιτούμενο μέγεθος του ενυπόθηκου δανείου?
• το ποσό που ο οφειλέτης είναι έτοιμος να δώσει κάθε μήνα ως πληρωμή.

Το μέγεθος της μελλοντικής υποθήκης είναι ένας από τους σημαντικότερους δείκτες που πρέπει να αξιολογηθεί πριν από την υποβολή της αίτησης.

Το ποσό του δανείου επηρεάζεται περισσότερο από 2 δείκτες:

1. το ποσό που ο δανειολήπτης είναι πρόθυμος να μεταβιβάσει ως προκαταβολή ·
2. το ποσό του μηνιαίου εισοδήματος που μπορεί να τεκμηριωθεί για την εκτίμηση της φερεγγυότητας από την τράπεζα.

Δείκτης 1. Προκαταβολή επί υποθήκης

Υπολογίστε το μέγεθος της προκαταβολής για την υποθήκη δεν είναι δύσκολο. Κάθε δανειολήπτης μπορεί να χειριστεί αυτό το έργο.

Για να υπολογίσετε την προκαταβολή αρκεί να συμπληρώσετε μόνο 2 βήματα:

1 βήμα. Πρώτα απ 'όλα, θα χρειαστεί μάθετε το κόστος των ακινήτων που σχεδιάζονται για απόκτηση. Για να το κάνετε αυτό, απλά επισκεφθείτε το Διαδίκτυο site αναζήτησης ακινήτων. Επιλέγει μια επιλογή ιδιοκτησίας που είναι όσο το δυνατόν πιο παρόμοια με την κατοικία που σχεδιάζεται για αγορά. Για τον υπολογισμό, θα πρέπει να θυμάστε το κόστος του. Εάν υπάρχουν αρκετές κατάλληλες επιλογές, για μια ακριβέστερη αξιολόγηση, συνιστάται να λαμβάνετε το μέσο κόστος. Μετά από αυτό, ένα ποσοστό υπολογίζεται για το προκύπτον ποσό.

Για παράδειγμα, το μέσο κόστος ενός διαμερίσματος όπως αυτό που σκοπεύετε να αγοράσετε είναι 3 000 000 ρούβλια. Για να μάθετε πόσο είναι 1% του, πρέπει να διαιρέσετε το κόστος κατά 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 ρούβλια

Αποδεικνύεται ότι το κόστος ενός τοις εκατό των επιλεγμένων κατοικιών είναι 30 000 ρούβλια.

2 βήματα. Ακολούθως ακολουθεί υπολογίστε πόσο το ποσοστό του κόστους στέγασης του δανειολήπτη μπορεί να πληρώσει μόνο του. Για να γίνει αυτό, αξιολογήστε το ποσό της εξοικονόμησης. Το προκύπτον ποσό πρέπει να διαιρείται με το κόστος ενός τοις εκατό του διαμερίσματος.

Αν υποθέσουμε ότι η συσσώρευση του δανειολήπτη είναι 900 000 ρούβλια, αποδεικνύεται:

900 000 / 30 000 = 30%

Με άλλα λόγια, ο δανειολήπτης διαθέτει τριάντα τοις εκατό του κόστους του διαμερίσματος που σχεδιάζεται για εξαγορά.

Αυτή η ένδειξη σάς επιτρέπει να επιλέξετε το σωστό πρόγραμμα υποθηκών.Μην ξεχνάτε ότι ένας από τους σημαντικότερους δείκτες υποθήκης είναι το ποσοστό της προκαταβολής που απαιτείται για την πληρωμή.

Επιπλέον, το μέγεθος της προκαταβολής καθιστά δυνατή την κατανόηση του ποσού του δανείου που θα χρειαστεί. Στο παράδειγμά μας, αποδεικνύεται ότι το ποσό πρέπει να αναφέρεται στην αίτηση για μια υποθήκη:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 ρούβλια

Το ποσό αυτό δεν αρκεί για να αγοράσει ένα διαμέρισμα για μετρητά.

Δείκτης 2. Επίπεδο φερεγγυότητας

Ένας άλλος σημαντικός δείκτης που απαιτείται για τον υπολογισμό της υποθήκης είναι το επίπεδο φερεγγυότητας του δανειολήπτη. Η κατανόηση του εισοδήματος που πρέπει να τεκμηριωθεί για την τράπεζα είναι εύκολο.

Πρώτα χρειάζεστε επωφεληθείτε από οποιαδήποτε αριθμομηχανή υποθηκώνυποβάλλονται στο Διαδίκτυο. Σε ένα ειδικό παράθυρο εισάγονται αξία ιδιοκτησίας, ποσό της προκαταβολής που είναι διαθέσιμο.

Προτείνουμε τη χρήση αριθμομηχανής για τον υπολογισμό των πληρωμών:

Ως α το επιτόκιο Μπορείτε να καθορίσετε τη μέση τιμή στην αγορά. Σήμερα είναι κατά μέσο όρο15%. Περίοδος δανεισμού μπορεί να ληφθεί για 20 ετών. Αφού πατήσετε το κουμπί υπολογίστε θα γίνει γνωστό μηνιαίο ποσό πληρωμής. Για το παράδειγμα αυτό, αυτή η τιμή θα είναι 27 653 ρούβλι.

Παραδοσιακά, το ποσό του επαληθευμένου εισοδήματος πρέπει να είναι τουλάχιστον 2 φορές περισσότερο μηνιαία δόση. Αυτή η απαίτηση παρουσιάζεται από τις περισσότερες τράπεζες.

Για τα δεδομένα που δίνονται στο παράδειγμα προκύπτει ότι το εισόδημα θα πρέπει να είναι ίσο με:

27 653 * 2 = 55 306 ρούβλια

Είναι ένα τέτοιο εισόδημα (συνήθως μισθούς) που πρέπει να επιβεβαιώνεται στην τράπεζα με πιστοποιητικά.

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι αυτό δεν πρέπει να είναι μόνο το προσωπικό εισόδημα του ίδιου του δανειολήπτη. Οι περισσότερες τράπεζες σας επιτρέπουν να προσελκύσετε στεγαστικά δάνεια συν-δανειολήπτες. Σε αυτή την περίπτωση, το συνολικό ποσό του επιβεβαιωμένου εισοδήματος για όλους τους συμμετέχοντες στην υποθήκη θα γίνει δεκτό για διακανονισμό.

Δεν καταλαβαίνουν όλοι γιατί οι τράπεζες χρειάζονται ένα τόσο φαινομενικά υπερεκτιμημένο εισόδημα. Στην πραγματικότητα, υποστηρίζει μια τέτοια προσέγγιση ένας τρόπος για την προστασία του δανειολήπτη από οικονομικά προβλήματα. Μετά την πληρωμή της πληρωμής υποθηκών, θα πρέπει να παραμείνουν επαρκή χρήματα (τουλάχιστον το ήμισυ του εισοδήματος) για μια κανονική διατροφή και για την αγορά άλλων απαραίτητων πραγμάτων.

Ωστόσο, δεν είναι πάντα δυνατό να τεκμηριωθεί η επάρκεια του εισοδήματος που εισπράχθηκε. Ένας δυνητικός δανειολήπτης μπορεί να έχει άλλα ανεπίσημα έσοδα εκτός από τους μισθούς. Από την άποψη αυτή, τίθεται το ερώτημα: πραγματικά πρέπει να εγκαταλείψει την υποθήκη;

Στην πραγματικότητα, υπάρχουν δύο επιλογές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε τέτοιες περιπτώσεις:

1) Ακόμα, υποβάλετε τα διαθέσιμα έγγραφα στο πιστωτικό ίδρυμα. Στις περισσότερες περιπτώσεις θα ακολουθήσει άρνηση. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες εγκρίνουν μια υποθήκη σε περιπτώσεις όπου η πληρωμή είναι περίπου 70% του εισοδήματος.

Επιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα απόκτησης άδειας για ποσό μικρότερο από το δηλωθέν. Αληθινή, σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει είτε να κάνετε μια μεγάλη προκαταβολή ή να επιλέξετε ένα φθηνότερο διαμέρισμα.

2) Πάρτε τη βοήθεια ενός μεσίτη πιστώσεων. Πρέπει να υπενθυμίσουμε ότι σε κάθε άρνηση μιας τράπεζας να εκδώσει μια υποθήκη, διαβιβάζονται πληροφορίες σχετικά με αυτό Πιστωτικό Γραφείο.

Φυσικά, τέτοια δεδομένα στο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να επηρεάσουν την απόφαση των πιστωτικών οργανισμών στο μέλλον. Ως εκ τούτου, με την συνειδητοποίηση ότι υπάρχουν διάφορα προβλήματα, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου του εισοδήματος, είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε αμέσως με τους ειδικούς.

Οι μεσίτες πιστώσεων μελετούν προσεκτικά τις πληροφορίες και τα έγγραφα που παρέχει ο δανειολήπτης. Μετά από αυτό, λένε στο μελλοντικό δανειολήπτη σε ποιο πιστωτικό ίδρυμα είναι πιθανό να είναι σε θέση να πάρει την πρώτη φορά θετική την απόφαση.

Οι μεσίτες προσπαθούν να παρουσιάσουν τέτοιες επιλογές στις οποίες το ποσό του δανείου δεν θα μειωθεί. Επιπλέον, γνωρίζουν καλά ποιες τράπεζες δεν χρειάζονται πιστοποιητικά και αρκεί να περιγράψουμε προφορικά τα πρόσθετα έσοδα.

Πρέπει να σημειωθεί ότι οι έμπειροι μεσίτες έχουν συνδέσεις με μεγάλο αριθμό πιστωτικών οργανισμών. Μια τέτοια συνεργασία σας επιτρέπει να βοηθήσετε τους πελάτες να πάρουν το σωστό ποσό σε μια υποθήκη με τους ευνοϊκότερους όρους.

Μπορώ να πάρω υποθήκη σε διαμέρισμα με κακή πιστωτική ιστορία;

Λόγω του χαμηλού οικονομικού γραμματισμού των Ρώσων, καθώς και λόγω της περιόδου κρίσης, σήμερα πολλοί άνθρωποι έχουν προβλήματα με την πιστωτική ιστορία. Φυσικά, αυτό προκαλεί συνήθως απόρριψη στις υποθήκες. Ως εκ τούτου, συμβαίνει συχνά ότι οι μελλοντικοί δανειολήπτες έχουν μια ερώτηση, θα είναι δυνατό να πάρετε μια υποθήκη με ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να καταλάβετε ότι η ύπαρξη παραβατικών ποσών σε καταναλωτικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες στο παρελθόν είναι πιθανό να γίνει γνωστή στην τράπεζα. Ακόμη και σε περιπτώσεις όπου η φερεγγυότητα έχει αλλάξει προς το καλύτερο, ο πελάτης θα ανατεθεί σε κάθε περίπτωση κατάσταση υψηλού κινδύνου.

Ικανός να βοηθήσει να πάρει μια υποθήκη μεσίτες πιστώσεων. Γνωρίζουν διάφορα προγράμματα για πελάτες με κακό πιστωτικό ιστορικό. Ως εκ τούτου, στην εξουσία τους να λάβουν έγκριση για μια υποθήκη ακόμη και σε μια τέτοια κατάσταση.

Σε κάθε περίπτωση, τα έσοδα του μεσίτη εξαρτώνται από τον αριθμό των δανείων για τα οποία βοήθησαν να λάβουν την έγκριση. Αυτή η προσέγγιση εξασφαλίζει ότι ο μεσίτης θα καταβάλει κάθε προσπάθεια για να επιτύχει μια θετική λύση για τον πελάτη του.

Για λεπτομέρειες σχετικά με το πού και πώς να πάρετε ένα δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία χωρίς πληροφορίες για το εισόδημα και τους εγγυητές, διαβάστε ένα από τα άρθρα μας.

Αποδεικνύεται ότι κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη μην φοβάστε, το κυριότερο είναι να ξεκινήσετε. Είναι σημαντικό να αποφασίσετε τι είδους στέγαση θέλετε να αγοράσετε και να καταλάβετε πόσο αντιστοιχεί στο διαθέσιμο εισόδημα.

Αν καταστεί σαφές ότι υπάρχουν προβλήματα που μπορεί να επηρεάσουν μια θετική λύση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με μεσίτες.

Ένας λεπτομερής οδηγός για το πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο για ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι

5. Πώς να πάρετε μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα, σπίτι ή άλλη κατοικία σε 5 εύκολα βήματα - βήμα προς βήμα οδηγίες

Εγγραφή υποθηκών - μια δύσκολη και χρονοβόρα διαδικασία. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να το διεξάγουμε σταδιακά. Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία, θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τις βήμα προς βήμα οδηγίες που περιγράφουν τον αλγόριθμο των ενεργειών που έχετε πάρει. Επιπλέον, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πώς να πραγματοποιούμε κάθε βήμα με μέγιστη αποτελεσματικότητα.

Οι ειδικοί συστήνουν να ξεκινήσει η διαδικασία με επιλογή ακινήτωνπρογραμματιστεί για αγορά. Σε αυτή την περίπτωση, θα γίνει σαφές πόσα υποθήκη απαιτείται, ποια θα πρέπει να είναι η πρώτη δόση. Άλλες επιλογές δανεισμού εξαρτώνται επίσης από το κόστος της στέγασης.

Βήμα 1. Επιλογή ιδιοκτησίας

Εκείνοι που αποφάσισαν να αγοράσουν στέγαση σε μια υποθήκη, πρώτα απ 'όλα, ενδιαφέρονται για το ερώτημα: Ποια ακίνητα δανείζουν οι τράπεζες;

Σήμερα, ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να εκδοθεί για σχεδόν οποιοδήποτε ακίνητο:

1. ένα διαμέρισμα σε μια νέα κατοικία (νέο κτίριο) ή στη δευτερογενή αγορά?
2. εξοχικό σπίτι ή καλοκαιρινό εξοχικό σπίτι?
3. ιδιωτική κατοικία.

Οι τράπεζες δανείζουν επίσης συμμετοχή στην κοινή κατασκευή. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να εκδώσετε στεγαστικό δάνειο.

Σε αυτό το στάδιο, ο οφειλέτης πρέπει να εξετάσει προσεκτικά την αξιολόγηση των δικών του δυνατοτήτων, θα πρέπει να συντονιστεί σωστά με τις δικές του επιθυμίες. Αυτή η προσέγγιση σας βοηθά να μην απογοητευτείτε στην απόκτηση και να μην μισείτε την υποθήκη μέσω αρκετών μηνιαίων πληρωμών.

Στη διαδικασία επιλογής στέγασης για απόκτηση, οι στόχοι του μελλοντικού δανειολήπτη έχουν μεγάλη σημασία.

Πρώτη επιλογή - πολίτης βελτιώνει τις συνθήκες διαβίωσηςόταν αγοράζετε ένα μεγαλύτερο διαμέρισμα ή μια πιο διάσημο χώρο. Επιπλέον, κατά κανόνα, υπάρχει ένα αρκετά μεγάλο σταθερό εισόδημα. Αυτοί οι δανειολήπτες πιο εύκολα συμφωνούν να χωρίσουν με νέα στέγαση σε περίπτωση οποιωνδήποτε προβλημάτων.

Δεύτερη επιλογή - περιπτώσεις έκδοσης υποθήκης προκειμένου να αποκτήσουν τη μοναδική κατοικία τους. Στην περίπτωση αυτή, οι οφειλέτες καταβάλλουν κάθε προσπάθεια να μην χάσουν την περιουσία τους. Λαμβάνουν σοβαρότερα δάνεια.

Κατά την επιλογή ακινήτων, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι πιστωτικοί οργανισμοί επιβάλλουν σοβαρές απαιτήσεις στα κεκτημένα αντικείμενα. Λόγω των στεγαστικών κεφαλαίων δεν θα είναι δυνατή η αγορά κατοικιών έκτακτης ανάγκης και ερειπωμένων κατοικιών, καθώς και ακινήτων που βρίσκονται εκτός Ρωσίας.

Βήμα 2. Αναζητήστε ένα πιστωτικό ίδρυμα και ένα πρόγραμμα υποθηκών

Κατά την επιλογή ενός πιστωτικού ιδρύματος θα πρέπει να εξετάσει τους στόχουςεπίσης τις δυνατότητες πιθανό δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό να γίνει κατανοητό ότι ακόμη και σε περιπτώσεις όπου η τράπεζα απευθύνθηκε στον πολίτη, αυτό δεν σημαίνει ότι η υποθήκη θα καταχωρηθεί με ακρίβεια. Με απλά λόγια, για να εγκρίνει μια αίτηση δανείου, είναι σημαντικό να επιτευχθεί μια αμοιβαία κατανόηση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη.

Παρά το γεγονός ότι το ενδιαφέρον στις περισσότερες τράπεζες είναι περίπου το ίδιο, είναι κοντά μέση αγορά τιμές, υπάρχει πάντα η ευκαιρία να επιλέξετε ένα άνετο περιβάλλον δανείου.

Κρατικές παροχές αν υπάρχει, θα πρέπει σίγουρα να το χρησιμοποιήσετε στις περιπτώσεις που η διαδικασία εγγραφής θα είναι αρκετά δύσκολη. Ακόμη και μια ασήμαντη μείωση του επιτοκίου με το δικαίωμα σε επιδοτήσεις οδηγεί σε σημαντικές εξοικονομήσεις. Με τα χρόνια, χύνεται δεκάδες και ακόμη εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια.

Υπάρχουν ορισμένες παράμετροι που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την επιλογή ενός πιστωτικού ιδρύματος, καθώς και ένα πρόγραμμα υποθηκών.

Οι κύριες παράμετροι της επιλογής του πιστωτικού ιδρύματος:

1. την αξιοπιστία και τη φήμη της τράπεζας.
2. σχόλια πραγματικών πελατών που έχουν ήδη εγγραφεί υποθήκη μέσω αυτού του δανειστή.
3. το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου.
4. προκαταβολή ·
5. προϋποθέσεις πλήρους και μερικής προπληρωμής, την ύπαρξη προστίμων για τη διαδικασία αυτή,
6. την υποχρέωση κατάρτισης ασφαλιστηρίων συμβολαίων, καθώς και το ύψος των ασφαλίστρων ·
7. το ύψος των προστίμων, καθώς και τη διαδικασία απόκτησης τους για την υπόθεση καθυστέρησης.

Για εκείνους των οποίων οι μισθοί δεν είναι εντελώς επίσημοι, θα πρέπει να επιλέξετε τα προγράμματα που επιτρέπουν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη χωρίς έρευνες και εξασφαλίσεις.

Υπάρχουν επίσης προϋποθέσεις που απαιτούν την έκδοση δανείων με βάση πιστοποιητικά υπό τη μορφή τράπεζας. Ωστόσο, τέτοια προγράμματα περιλαμβάνουν υψηλότερα επιτόκια.

Βήμα 3. Προετοιμασία των απαραίτητων εγγράφων και εφαρμογής

Το μεγαλύτερο μέρος της επιτυχίας στην απόκτηση υποθήκης είναι σωστό σχεδιασμό μια δέσμη εγγράφων. Κάθε τράπεζα αναπτύσσει τη δική της λίστα, ωστόσο, είναι δυνατόν να προσδιοριστεί υποχρεωτική για όλους.

Κατάλογος εγγράφων για την απόκτηση στεγαστικών δανείων που απαιτούν οι πιστωτικοί οργανισμοί:

1. αίτηση ή υποψηφιότητα για υποθήκη ·
2. τα έγγραφα ταυτότητας του δανειολήπτη, των εγγυητών και των συν-δανειοληπτών ·
3. αντίγραφο του βιβλίου εργασίας που πιστοποιείται από τον τρέχοντα εργοδότη ·
4. πιστοποιητικό εισοδήματος ·
5. για τους ιδιώτες επιχειρηματίες σχετικές άδειες και πιστοποιητικά ·
6. έγγραφα για το ακίνητο που σχεδιάζεται για απόκτηση.

Γιατί προτιμησιακές κατηγορίες πολιτών η δέσμη εγγράφων θα είναι πιο ογκώδης. Επιπλέον, απαιτούνται έγγραφα που επιβεβαιώνουν το δικαίωμα σε παροχές, καθώς και άδεια των αρχών να χρησιμοποιούν επιδοτήσεις από τον προϋπολογισμό.

Βήμα 4. Υπογραφή συμφωνίας υποθήκης

Το πιο σημαντικό βήμα για την απόκτηση μιας υποθήκης είναι εκτέλεση συμφωνίας υποθήκης. Πριν υπογράψετε μια συμφωνία, είναι σημαντικό να την διαβάσετε προσεκτικά. από το πρώτο πριν τελευταία παράγραφος.

Ιδιαίτερη προσοχή αξίζει να πληρώσετε σε εκείνα τα τμήματα που είναι γραμμένα σε μικρά έντυπα. Τέλεια επιλογή - να πάρετε μια προκαταρκτική σύμβαση εκ των προτέρων και να την μελετήσετε στο σπίτι. Ακόμα καλύτερα - Αφήστε τον έμπειρο δικηγόρο να διαβάσει τη συμφωνία.

Βάσει μιας συμφωνίας υποθήκης ο δανειολήπτης λαμβάνει το δικαίωμα να μεταφέρει το ληφθέν δάνειο σε πληρωμή για την αποκτηθείσα κατοικία.

Την ίδια στιγμή, μην το ξεχνάτε έως την πλήρη εκπλήρωση των υποχρεώσεων υπό συμφωνία υποθήκης ακίνητη περιουσία θα βρίσκεται σε μια υπόσχεση στην τράπεζα. Χωρίς την άδεια του δανειστή, ο οφειλέτης δεν θα είναι σε θέση να το διαθέσει κατά την κρίση του. Δηλαδή, δεν θα είναι σε θέση να πουλήσει, να δωρίσει ή να ανταλλάξει το αγορασμένο διαμέρισμα.

Βήμα 5. Ολοκλήρωση της συναλλαγής

Ο ρωσικός νόμος κατοχυρώνει την υποχρέωση ασφάλισης ενός διαμερίσματος που αγοράζεται με υποθήκη. Ωστόσο, οι τραπεζικοί οργανισμοί συνήθως δεν περιορίζονται στην ασφάλεια ασφάλισης. Συχνά απαιτούν και την έκδοση πολιτικής ασφάλισης ζωής, υγεία και άλλους πιθανούς κινδύνους. Φυσικά, θα πρέπει να πληρώσετε για κάθε ασφάλιση.

Η τράπεζα δεν δικαιούται να συνάπτει πρόσθετες ασφαλιστικές συμβάσεις. Ωστόσο, προκειμένου να μειώσουν τους δικούς τους κινδύνους, οι δανειστές καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια για να αναγκάσουν τον οφειλέτη να αγοράσει μια πολιτική. Επομένως, αν αρνηθείτε να ασφαλίσετε οποιοδήποτε κίνδυνο, η τράπεζα μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο.

Το τελευταίο βήμα για την απόκτηση υποθήκης είναι την καταχώρηση της σύμβασης πώλησης ακίνητα σε Rosreestre. Την ίδια στιγμή, ένα άλλο σημαντικό έγγραφο, που ονομάζεται υποθήκη. Η συμφωνία αυτή επιβεβαιώνει το βάρος.

Έτσι, η εγγραφή μιας υποθήκης είναι μια αυστηρά ρυθμιζόμενη διαδικασία. Γνωρίζοντας τη διαδικασία βήμα προς βήμα βοηθά στην αγορά ακινήτων με πίστωση είναι πολύ πιο εύκολη.

Χαρακτηριστικά και χαρακτηριστικά της εγγραφής υποθήκης σε οικόπεδο

6. Τα κύρια χαρακτηριστικά των υποθηκών γης 🏡

Στην υποθήκη μπορείτε να αγοράσετε όχι μόνο οικιστικών ακινήτων, αλλά και οικόπεδο. Αυτός ο δανεισμός έχει αρκετές αποχρώσεις. Χωρίς να λαμβάνονται υπόψη τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά, τα στεγαστικά οικόπεδα γίνονται αδύνατα. Ακόμη και σε περιπτώσεις όπου η συναλλαγή θα ολοκληρωθεί, θα είναι ασυμβίβαστη με το νόμο.

1) Χαρακτηριστικά του υποκειμένου υποθήκης

Το αρχικό στάδιο της υποθήκης της γης είναι η αναγνώριση των κύριων χαρακτηριστικών του θέματος του δανεισμού. Η ανάγκη για αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ακριβώς αυτή η προσέγγιση καθιστά δυνατή την κατανόηση εάν ένα συγκεκριμένο κομμάτι γης μπορεί να αγοραστεί με πίστωση.

Η γη πρέπει να πληροί ορισμένα χαρακτηριστικά:

1. απουσία απαγόρευσης του κύκλου εργασιών ·
2. έλλειψη περιορισμών.

Εάν το θέμα της υποθήκης δεν πληροί αυτά τα δύο κριτήρια, ο δανεισμός μπορεί να θεωρηθεί παραβίαση των νόμων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Και τα δύο κριτήρια εξετάζονται λεπτομερέστερα κατωτέρω.

1. Ο περιορισμός του κύκλου εργασιών της γης

Οι κανόνες της ενυπόθηκης πίστωσης απέδειξαν ότι το ενεχυριασμένο δεν μπορεί να είναι ιδιοκτησία που για οποιονδήποτε λόγο περιορίζεται στην κυκλοφορία ή αποσύρεται από αυτήν. Αυτό ισχύει, συμπεριλαμβανομένου του δανεισμού για την απόκτηση γης.

Σύμφωνα με την κτηματολογική νομοθεσία, μπορούν να διακριθούν ορισμένα οικόπεδα ως προς τους περιορισμούς του κύκλου εργασιών:

• τα οικόπεδα δασικών ταμείων ·
• γεωργική γη ·
• περιοχές μολυσμένες με ραδιενεργές ουσίες, καθώς και άλλα επικίνδυνα απόβλητα ·
• περιοχές που έχουν υποστεί υποβάθμιση.

2. Απαγόρευση δέσμευσης

Κατά τον καθορισμό του εάν ένα κομμάτι γης μπορεί να γίνει υποθήκη, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ο νόμος απαγορεύει την δέσμευση ορισμένων αντικειμένων. Αυτές περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:

• Οικόπεδα ιδιοκτησίας κράτους ή δήμου. Η απαγόρευση δέσμευσης τέτοιων αγροτεμαχίων εξηγείται από την ανάγκη διαφύλαξης της ακεραιότητας του εδάφους της χώρας μας, καθώς και από την εξασφάλιση αποθεματικού γης που ανήκει στο κράτος. Η κυβέρνηση έχει το δικαίωμα να μεταφέρει τέτοιους ιστότοπους σε οικονομική και λειτουργική διαχείριση.
• Ένα μέρος ενός οικοπέδου που είναι μικρότερο από την ελάχιστη έκταση. Ο δείκτης αυτός καθορίζεται από τις κανονιστικές πράξεις που εκδίδονται από τις συστατικές οντότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και από τις τοπικές αρχές. Αυτό ισχύει για χώρους με διάφορες επιτρεπόμενες και προβλεπόμενες χρήσεις. Περιορισμοί οφείλονται στο γεγονός ότι σε διαφορετικές περιοχές το μερίδιο της γης που χρησιμοποιείται είναι διαφορετικό.Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα κατώτερα και ανώτερα όρια της έκτασης γης δεν είναι τα ίδια.

2) Άλλα χαρακτηριστικά των υποθηκών γης

Εκτός από τα περιγραφόμενα χαρακτηριστικά των υποθηκών γης που σχετίζονται με το αντικείμενο της υπόσχεσης, υπάρχουν και άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά.

Το πρώτο αφορά αναλογία υποθήκης γης και κτιρίου. Στις περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες, μια υποθήκη σε οικόπεδο συνεπάγεται επίσης την υπόσχεση όλων των κτιρίων σε αυτό.

Σε αντίθεση με τις ξένες χώρες, η ρωσική νομοθεσία μετοχές 2 είδος της εξασφάλισης - γης και εγκαταστάσεις. Αποδεικνύεται ότι με την υποθήκη ενός οικόπεδο, τα κτίρια που ανεγέρθηκαν πάνω του είναι ενεχυριασμένα ΟΧΙ βρίσκονται.

Είναι φυσικό ότι μια τέτοια προσέγγιση εισάγει μια ανισορροπία. Ως εκ τούτου, στις περισσότερες περιπτώσεις, τα μέρη της συναλλαγής προσπαθούν να καταρτίσουν ταυτόχρονη δέσμευση στη γη και στις εγκαταστάσεις.

Στις περιπτώσεις που η σύμβαση δεν προβλέπει ταυτόχρονη δέσμευση, σε περίπτωση είσπραξης της γης, ο ιδιοκτήτης του κτιρίου διατηρεί το δικαίωμα σε αυτό. Επιπλέον, στην περίπτωση αυτή, το μέρος της γης που καταλαμβάνεται από την κατασκευή από τον στεγαστικό θα είναι σεξουαλικότητα(το δικαίωμα πρόσβασης μέσω του δικτυακού τόπου στο κτίριο που βρίσκεται σε αυτό).

Το τελευταίο σημαντικό χαρακτηριστικό μιας υποθήκης για αγορά γης είναι πρόσθετα έγγραφαεπίσης τους όρους της σύμβασης. Μπορούν δικαίως να ονομάζονται χαρακτηριστικά υποθήκης στο έδαφος. Εάν τουλάχιστον ένα από τα στοιχεία απουσιάζει, η αρχή καταχώρισης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να προβεί σε κρατική καταχώρηση των δικαιωμάτων στον ιστότοπο.

Πρόσθετες προϋποθέσεις για το περιεχόμενο της σύμβασης στεγαστικών δανείων στη γη

Παραδοσιακά διακρίνονται 2 πρόσθετοι όροι για γη υποθηκών:

Όρος 1. Η αξιολόγηση ενός οικοπέδου που αποκτήθηκε με υποθήκη δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από το κανονικό κόστος. Με άλλα λόγια, η γη δεν μπορεί να κοστίσει λιγότερο από το χαμηλότερο όριο αξίας. Κατά τον υπολογισμό του βασικού κόστους, καταρχήν, πραγματική περιοχή.

Επιπλέον, λαμβάνονται υπόψη τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά:

• χαρακτηριστικά ανακούφισης.
• χαρακτηριστικά του εδάφους ·
• θέση.

Είναι σημαντικό να έχετε επίγνωση αυτών των χαρακτηριστικών. Μην ξεχνάτε ότι ο εσφαλμένος υπολογισμός αυτών των δεικτών γίνεται συχνότερα αιτία των διαφορών. Στην πράξη, υπάρχουν περιπτώσεις όπου το δικαστήριο, σε σχέση με εσφαλμένο προσδιορισμό των ορίων του τόπου, αποφάσισε να στερήσει από τον ιδιοκτήτη το δικαίωμα να το χρησιμοποιεί απεριόριστα.

Προϋπόθεση 2. Διαθεσιμότητα παραρτήματος της συμφωνίας υποθήκης.Λειτουργεί ως προσθήκη στο σχέδιο, το οποίο αντικατοπτρίζει τα όρια του χώρου. Ένα τέτοιο σχέδιο εκδίδεται επιτροπή γης.

Έτσι, η υποθήκη της γης έχει μια σειρά από χαρακτηριστικά. Είναι σημαντικό να τα μελετήσετε προσεκτικά μέχρι το δάνειο.

7. Πού είναι καλύτερο να πάρετε υποθήκη (στεγαστικό δάνειο) - TOP-5 τράπεζες με ευνοϊκούς όρους πίστωσης

Σήμερα, η χρηματοπιστωτική αγορά έχει ένα τεράστιο αριθμό υποθηκών προγράμματα. Επιπλέον, συχνά, ακόμη και στο πλαίσιο μιας ενιαίας πιστωτικής οργάνωσης, αναπτύσσονται διάφορες διαφορετικές συνθήκες.

Σε μια τέτοια κατάσταση, δεν είναι εύκολο να επιλέξετε μια τράπεζα με καλύτερες συνθήκες. Οι αξιολογήσεις από επαγγελματίες μπορούν να σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε αυτό το δύσκολο έργο. Έτσι, ποια τράπεζα είναι καλύτερα να πάρετε μια υποθήκη, εξετάστε παρακάτω.

Αποδεδειγμένες τράπεζες με τους καλύτερους όρους υποθηκών:

Έχουμε ήδη γράψει σε ένα ξεχωριστό άρθρο σχετικά με το πού είναι πιο επικερδές να πάρει ένα ενυπόθηκο δάνειο και ποια τράπεζα έχει την πιο κερδοφόρα υποθήκη για στέγαση - σας συνιστούμε να εξοικειωθείτε με αυτό.

8. Πώς να υποβάλετε αίτηση για online υποθήκη;

Στον σημερινό κόσμο, επιλύονται τεράστιες ερωτήσεις και προβλήματα χρησιμοποιώντας τις δυνατότητες του Διαδικτύου.Αυτό ισχύει και για τα ενυπόθηκα δάνεια.

Η αποστολή μιας εφαρμογής μέσω του Internet είναι ένας πολύ βολικός τρόπος για να πάρετε ένα δάνειο. Είναι ιδανικό για όσους δεν έχουν ελεύθερο χρόνο.

Αλγόριθμος για την επεξεργασία μιας αίτησης υποθήκης μέσω Διαδικτύου

Εγγραφή υποθηκώνσε απευθείας σύνδεση επιτρέπει στον οφειλέτη να αποφύγει την ανάγκη να επισκεφθεί τα γραφεία ενός μεγάλου αριθμού τραπεζών. Χωρίς να χάσει χρόνο σε διαβουλεύσεις με ειδικούς δανεισμού, ο οφειλέτης υπολογίζει ανεξάρτητα τις παραμέτρους των διαφόρων στεγαστικών δανείων, αναλύει και τις συγκρίνει.

Χρησιμοποιώντας ειδικά αριθμομηχανή υποθηκών, μπορείτε εύκολα να καθορίσετε το κατά προσέγγιση ποσό της μηνιαίας πληρωμής, το ποσό της υπερπληρωμής και άλλες σημαντικές παραμέτρους. Οι υπολογισμοί βοηθούν τον αιτούντα να μάθει πόσο πραγματικά μπορεί να πάρει μια υποθήκη.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι κατά τον καθορισμό του μεγέθους του δανεισμού λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθες παράμετροι:

1. επίπεδο εισοδήματος ·
2. διαθέσιμα ίδια κεφάλαια που θα χρησιμοποιηθούν για προκαταβολή.

Είναι επίσης σημαντικό να καθοριστεί ο όρος δανείου. Όχι μόνο το μέγεθος της πληρωμής, αλλά και το ποσό της υπερπληρωμής θα εξαρτηθεί από αυτό.

Ο όρος για την αποπληρωμή της υποθήκης καθορίζεται από διάφορες παραμέτρους:

• ποσό που παρέχεται με πίστωση ·
• επιτόκιο ·
• επίπεδο φερεγγυότητας, το οποίο επηρεάζει το πιθανό μέγεθος της πληρωμής.

Ένα σημαντικό αποτέλεσμα των υπολογισμών είναι επίσης το μέγεθος της υπερπληρωμής. Ο οφειλέτης πρέπει να λάβει υπόψη όχι το ρυθμό που ακούγεται στο πρόγραμμα, αλλά αποτελεσματική. Με άλλα λόγια, όχι μόνο το μέγεθος της υπερπληρωμής επηρεάζει δεδουλευμένων τόκωναλλά και διάφορα προμήθειεςεπίσης πρόσθετες πληρωμέςσυμπεριλαμβανομένης ασφάλιση.

Για να υπολογίσετε την υποθήκη μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε online αριθμομηχανή. Πολλοί χώροι χρηματοδότησης φιλοξενούν παρόμοια προγράμματα στις κύριες σελίδες τους.

Ένα παράδειγμα ηλεκτρονικής αίτησης για υποθήκη μέσω του επίσημου ιστότοπου της τράπεζας - υπολογισμός χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό δανείου

Μην ξεχνάτεότι για να αποκτήσετε τα πιο αξιόπιστα δεδομένα θα πρέπει να ξέρετε ακριβώς όχι μόνο προσφορά και απαιτούμενη προκαταβολή. Είναι σημαντικό λαμβάνουν επίσης υπόψη όλες τις πρόσθετες πληρωμές και προμήθειες που αντιστοιχούν στο επιλεγμένο πρόγραμμα, ασφάλιστρα.

Συχνά, ένας υπολογισμός που χρησιμοποιεί υπολογισμούς υποθηκών είναι κατά προσέγγιση. Για να αποκτήσετε τα πιο σχετικά δεδομένα, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε δανειστής συγκεκριμένη τράπεζα.

Σημείωση Εάν κατά τη μελέτη των πληροφοριών που παρουσιάζονται στο Διαδίκτυο υπάρχουν ερωτήσεις, μπορείτε πάντα να καλέσετε τους αριθμούς που υποδεικνύονται. Αυτή η προσέγγιση σας επιτρέπει να διασαφηνίσετε γρήγορα ακατανόητα σημεία.

Το επόμενο βήμα είναι συμπληρώνοντας ένα έντυπο αίτησης υποθήκης. Είναι καλύτερο να υποβάλετε αιτήσεις σε διάφορες τράπεζες ταυτόχρονα. Αυτό θα εξοικονομήσει πολύ χρόνο. Σε περίπτωση απόρριψης σε ένα πιστωτικό ίδρυμα, δεν θα χρειαστεί να αρχίσετε την αναζήτηση από την αρχή και να περιμένετε για την εξέταση, η οποία μπορεί να είναι αρκετά μεγάλη κατά την εγγραφή υποθήκης.

Σε περίπτωση θετικής απόφασης από πολλές τράπεζες, αρκεί η σύγκριση των προτάσεων που ελήφθησαν. Μετά από αυτό, η καλύτερη επιλογή επιλέγεται, τα υπόλοιπα απλά παραμένουν χωρίς προσοχή.

Για να υποβάλετε αίτηση, απλώς επισκεφθείτε τον ιστότοπο της επιλεγμένης τράπεζας. Παραδοσιακά, υπάρχει το ερωτηματολόγιο του δυνητικού δανειολήπτη.

Στην αίτηση δανείου καταχωρούνται οι ακόλουθες πληροφορίες:

• τα προσωπικά δεδομένα του αιτούντος ·
• τον τόπο εργασίας και το ύψος του εισοδήματος ·
• την οικογενειακή σύνθεση και το συνολικό εισόδημα ·
• ποσό υποχρεώσεων ·
• πληροφορίες σχετικά με το ακίνητο που σχεδιάζεται για αγορά.

Συνήθως μια αίτηση υποθήκης είναι πιο λεπτομερής από ένα καταναλωτικό δάνειο. Επιπλέον, θεωρείται πλέον. Αυτό εξηγείται από το μακροπρόθεσμο και το ποσό δανεισμού. Παραδοσιακά περίοδο επανεξέτασης κυμαίνεται από 1 πριν 7 ημέρες.

Επισκόπηση των μεσιτών ενυπόθηκων δανείων

9.Ποιος παρέχει βοήθεια για την απόκτηση υποθήκης - αναθεώρηση των κορυφαίων 5 μεσίτες υποθηκών

Όλοι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα στεγαστικό δάνειο μόνοι τους. Αυτή η διαδικασία απαιτεί σημαντικό κόστος χρόνου, ηθική συγκέντρωση. Επιπλέον, για μια σωστή κατανόηση των χαρακτηριστικών μιας σύνθετης διαδικασίας στεγαστικής πίστης, τουλάχιστον ελάχιστες γνώσεις στη χρηματοδότηση. Φυσικά, ο καθένας δεν έχει τέτοιες ικανότητες.

Ωστόσο, δεν αξίζει να εγκαταλείψουμε την ιδέα της απόκτησης στέγης με τη λήψη ενυπόθηκου δανείου. Μια πολύ καλύτερη λύση θα ήταν να χρησιμοποιηθεί η βοήθεια ενός επαγγελματία μεσάζοντα μεταξύ ενός δανειολήπτη και ενός πιστωτικού ιδρύματος. Αυτό είναι το λεγόμενο μεσίτης υποθηκών.

Ένας τέτοιος ειδικός συνήθως γνωρίζει τα χαρακτηριστικά ενός τεράστιου ποσού προγράμματα υποθηκώναντιπροσωπεύεται στην αγορά. Είναι σε θέση να βοηθήσει οποιονδήποτε επιθυμεί να επιλέξει την πιο κατάλληλη και κερδοφόρα επιλογή δανείου.

Τις περισσότερες φορές στις μεγάλες πόλεις ολόκληρους ενδιάμεσους οργανισμούςπου παρέχουν τις υπηρεσίες των μεσιτών πιστώσεων. Στις μικρές πόλεις μπορούν να βρεθούν τέτοιοι μεσάζοντες σε μεγάλα κτηματομεσιτικά γραφεία.

Στην περιοχή της Μόσχας, οι ειδικοί τονίζουν 5 εταιρείεςπου είναι αναγνωρισμένοι ηγέτες στην αγορά χρηματιστηριακών υπηρεσιών. Εξετάζονται παρακάτω.

1) δάνειο LK

Παρά το γεγονός ότι ο μεσίτης αυτός δραστηριοποιείται στην αγορά σχετικά πρόσφατα, έχει ήδη κερδίσει μια άψογη φήμη. Οι πελάτες αυτής της εταιρείας δεν απαιτούν προπληρωμή. Η πληρωμή για τις παρεχόμενες υπηρεσίες πραγματοποιείται αποκλειστικά στο πλαίσιο της σύμβασης.

2) Kommersant-Credit

Οι υπάλληλοι του εν λόγω μεσίτη έχουν εμπειρία στις υπηρεσίες διαχείρισης και ασφάλειας διαφόρων τραπεζών.

Χάρη σε αυτό, η υποθήκη είναι γνωστή μέσα.

3) Υπηρεσία λήψης αποφάσεων πίστωσης

Η εκπροσωπούμενη εταιρεία λειτουργεί με επιτυχία στην αγορά με 2010 χρόνια.

Η εταιρεία παρέχει υπηρεσίες μεσιτείας τόσο σε φυσικά όσο και σε νομικά πρόσωπα.

4) Επιλογή υποθηκών

Ο εκπροσωπούμενος μεσίτης σχηματίστηκε στο 2012 έτος.

Τόσο τα άτομα όσο και οι εταιρείες εγγυώνται μια θετική απόφαση σχετικά με αιτήσεις από τράπεζες της Μόσχας.

5) Πιστωτικό Εργαστήριο

Όλοι οι εργαζόμενοι της εταιρείας έχουν σημαντική εμπειρία. Είναι σε θέση να προετοιμάσουν τους πελάτες τους για οποιεσδήποτε, ακόμη και πολύ ειδικές απαιτήσεις των δανειστών.

Συνιστάται να καταφύγετε στη βοήθεια ενός μεσίτη όχι μόνο για λόγους εξοικονόμησης χρόνου και νεύρων. Οι ενδιάμεσοι βοηθούν να πάρουν υποθήκη σε ασυνήθιστες καταστάσειςπου περιπλέκονται από οποιονδήποτε αρνητικό παράγοντα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εταιρείες αυτές ενεργούν όχι μόνο ως μεσάζοντες, αλλά και ως εγγυητές για τους πελάτες τους.

Όσον αφορά τους μεσίτες, είναι σημαντικό να εξετάσουμε προσεκτικά τη φήμη τους. Αυτό θα βοηθήσει στην αποφυγή συνεργασίας με τους απατεώνες. Επιπλέον, δεν πρέπει να μεταφέρετε χρήματα για να πληρώσετε για υπηρεσίες πριν τη στιγμή που θα λάβετε ένα δάνειο.

Πρακτικές συμβουλές σχετικά με τον τρόπο σωστής και αποδοτικής υποθήκης

10. Πώς να πάρει σωστά μια υποθήκη - 5 χρήσιμες συμβουλές από τους επαγγελματίες

Σήμερα, η στεγαστική πίστη είναι αρκετά δημοφιλής. Φυσικά, όχι όλοι όσοι αποφάσισαν για το σχεδιασμό τους έχουν εξειδικευμένη εκπαίδευση - οικονομικά ή νομικά. Ως εκ τούτου, ο σχεδιασμός μιας υποθήκης πρέπει να προσεγγιστεί σοβαρά και να προετοιμαστεί.

Να πάρει ένα πραγματικά κερδοφόρο δάνειο δεν είναι εύκολο. Για να σώσετε τα νεύρα και το χρόνο σας, καθώς και να αποκτήσετε το δικό σας ακίνητο χωρίς περιττά προβλήματα, είναι σημαντικό εξετάστε προσεκτικά τις σημαντικότερες αποχρώσεις της συναλλαγής Πριν κατάθεση μιας αίτησης.

Επιπλέον, δεν είναι περιττό να ληφθούν υπόψη οι συμβουλές εμπειρογνωμόνων. Αυτή η προσέγγιση θα βοηθήσει στην αποφυγή των περισσότερων προβλημάτων.

Συμβουλή 1. Πρέπει να εκδώσετε υποθήκη στο νόμισμα στο οποίο συγκεντρώνεται το κύριο εισόδημα.

Ο βασικός κανόνας για τη λήψη δανείων οποιουδήποτε τύπου είναι η σύναψη συμφωνιών μόνο στο νόμισμα στο οποίο ο οφειλέτης λαμβάνει μισθούς.Ο λόγος είναι απλός - όταν λαμβάνετε μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα για να πληρώσετε για ένα δάνειο θα πρέπει να το αγοράσετε σε βάρος των περιουσιακών στοιχείων ρούβλι.

Επιπλέον, υπάρχει συναλλαγματικού κινδύνου. Μια τέτοια κατάσταση θα οδηγήσει αναπόφευκτα σε αύξηση των μηνιαίων πληρωμών. Αυτό απειλεί όχι μόνο τη μείωση της φερεγγυότητας αλλά και την πλήρη κατάρρευση του πληρωτή.

Ήταν σε αυτή την κατάσταση όσοι ήταν κολακευμένοι με χαμηλό ρυθμό και μέσα 2013-2015 χρόνια έκδωσε μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα. Η απότομη αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας οδήγησε στο γεγονός ότι, όσον αφορά τα ρούβλια, οι πληρωμές αυξήθηκαν περίπου 2 φορές. Ταυτόχρονα, οι μισθοί δεν έχουν αλλάξει.

Το αποτέλεσμα στις περισσότερες περιπτώσεις είναι λυπηρό - οι δανειολήπτες δεν είναι σε θέση να εκπληρώσουν πλήρως τις υποχρεώσεις τους. Πολλοί ακόμη έπρεπε να πουλήσουν ένα διαμέρισμα που αγοράστηκε με υποθήκη.

Συμβουλή 2. Μην υπερεκτιμάτε τις δικές σας οικονομικές δυνατότητες

Μην αποφασίσετε αμέσως να αγοράσετε ένα τεράστιο διαμέρισμα, αν το επίπεδο εισοδήματος δεν σας επιτρέπει να ξοδεύετε τεράστια ποσά σε μια μηνιαία υπηρεσία εξυπηρέτησης δανείων.

Στον τομέα της χρηματοδότησης, ο κανόνας - το κόστος συντήρησης των αναληφθεισών υποχρεώσεων δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερο 30-40% του εισοδήματος. Η κρίσιμη τιμή αυτού του δείκτη είναι 50% Εάν η πληρωμή για την υποθήκη είναι περισσότερο από το ήμισυ του εισοδήματος που εισπράχθηκε, αυτό θα οδηγήσει αναπόφευκτα σε επιδείνωση των συνηθισμένων συνθηκών ύπαρξης.

Οι περισσότεροι Ρώσοι ξεχνούν τον παραπάνω κανόνα. Πολλοί συντάσσουν υποθήκες με πληρωμή που υπερβαίνει 70% του εισοδήματός τους. Πιστεύουν ότι το κύριο πράγμα είναι να αγοράσει ένα διαμέρισμα, χωρίς να σκεφτόμαστε πώς θα επιστρέψουν το δάνειο.

Ως αποτέλεσμα, η πλήρης ζωή είναι εκτός θέματος. Εάν ένα πρόβλημα προστεθεί σε μια ήδη τεταμένη οικονομική κατάσταση, καθυστερήσεις. Το αποτέλεσμα είναι κακή πίστωση.

Το πιο σημαντικό συμπέρασμα προτείνεται. Δεν μπορείτε να υπερεκτιμήσετε τις δικές σας οικονομικές δυνατότητες. Οι συνθήκες διαβίωσης θα πρέπει να βελτιώνονται σταδιακά.

Κατ 'αρχάς, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για την αγορά ενός μικρού διαμερίσματος. Είναι πιθανό ότι κατά τη στιγμή της πλήρους αποπληρωμής, η κατάσταση στην αγορά ενυπόθηκων δανείων θα αλλάξει.

Σήμερα υπάρχει μια τάση για χαμηλότερα ποσοστά. Ως εκ τούτου, κατά πάσα πιθανότητα, στο μέλλον θα είναι δυνατό να εκδοθεί μια υποθήκη με ευνοϊκότερους όρους. Τότε αξίζει αν θέλετε να αλλάξετε ένα μικρό διαμέρισμα σε ένα μεγάλο.

Συμβουλή 3. Είναι σημαντικό να επιλέξετε τον καλύτερο χρόνο για την απόκτηση υποθήκης.

Για κάθε συναλλαγή ακινήτων, είναι σημαντικό να επιλέξετε την κατάλληλη στιγμή για να κάνετε. Το ίδιο ισχύει και για την απόκτηση υποθήκης.

Συχνά η κατάσταση με την αγορά ακινήτων μπορεί να αναβληθεί για κάποιο χρονικό διάστημα. Σε μια τέτοια κατάσταση για να αγοράσει ένα διαμέρισμα σε βάρος των δανεισμένων κεφαλαίων θα πρέπει να είναι σε εκείνες τις στιγμές που η ζήτηση για τους πέφτει.

Στην ιδανική περίπτωση, πρέπει να περιμένετε την ελάχιστη ζήτηση για να βεβαιωθείτε ότι η συναλλαγή ολοκληρώνεται στον καλύτερο χρόνο.

Θα είναι λάθος να πάρετε μια υποθήκη και να αγοράσετε ένα διαμέρισμα όταν η αγορά είναι απασχολημένη. Στην περίπτωση αυτή, κατά πάσα πιθανότητα, στη συνέχεια, όταν το ενδιαφέρον για ακίνητα μειώνεται και οι τιμές μειώνονται, ο δανειολήπτης θα αρχίσει να δαγκώνει τους αγκώνες του.

Συμβουλή 4. Θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση μέχρι να υπογραφεί.

Ότι η σύμβαση πρέπει να υπογραφεί μόνο μετά από μια διεξοδική μελέτη του, όλοι γνωρίζουν. Ωστόσο, δεν παρατηρείται κανένας από όλους τους κανόνες αυτούς. Επιπλέον, στη συμφωνία αυτή καθορίζονται οι βασικές προϋποθέσεις για την ενυπόθηκη πίστη που είναι συγκεκριμένες για μια συγκεκριμένη συναλλαγή.

Ιδιαίτερη προσοχή στη μελέτη της σύμβασης θα πρέπει να δοθεί σε τμήματα που σχετίζονται μεπρόσθετα έξοδα. Πολλοί δανειολήπτες δεν είναι σοβαροί για διάφορα προμήθειες και ασφάλιστρα.

Ωστόσο, συνήθως οι τράπεζες χρειάζονται ετήσια ασφάλεια σε ορισμένες εταιρείες. Το αποτέλεσμα είναι η αύξηση των τιμών των ενυπόθηκων δανείων κατά μέσο όρο κατά 1% ανά έτος. Τέτοιες υπερπληρωμές είναι μια δυσάρεστη έκπληξη για τους απρόσεκτους δανειολήπτες.

Συμβουλή 5. Πρέπει να ανησυχείτε για τη δημιουργία του λεγόμενου αερόσακου

Θα πρέπει να είναι σε ξεχωριστό λογαριασμό (κατά προτίμηση συνεισφορά) για τη διατήρηση κεφαλαίων στο ποσό αρκετών μηνιαίων πληρωμών. Το ιδανικό ποσό είναι 3 έως 6 δόσεις δανείου.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους τα χρήματα αυτά δεν πρέπει να καταβάλλονται για πρόωρη εξόφληση:

1. Πολλές τράπεζες δεν τους αρέσει να πληρώνουν υποθήκες μπροστά από το χρονοδιάγραμμα και να δημιουργηθούν για μια τέτοια διαδικασία πρόσθετες προμήθειες. Ως εκ τούτου, πολύ συχνά κάνοντας εν μέρει πρόωρη αποπληρωμή γίνεται ασύμφορη.
2. Εάν η κατάθεση τερματιστεί πρόωρα, ο πελάτης στις περισσότερες περιπτώσεις χάνει το δεδουλευμένο ενδιαφέρον.

Ως εκ τούτου, είναι προτιμότερο να διατηρείτε πάντοτε την εξοικονόμηση αυτή σε ξεχωριστό λογαριασμό. Μπορούν να είναι αποτελεσματική υποστήριξη όταν προκύψουν δυσκολίες..

Ακόμη και σε περιπτώσεις όπου ο δανειολήπτης χάνει τη δουλειά του, με τη βοήθεια ενός αερόσακου μπορεί να συνεχίσει να αποπληρώνει την υποθήκη εγκαίρως.

Έτσι, ακούγοντας τις συμβουλές των ειδικών, μπορείτε να διευκολύνετε σημαντικά την εκπλήρωση των υποχρεώσεων υποθηκών.

11. Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)

Κάνοντας μια υποθήκη δεν είναι εύκολο έργο. Επομένως, συχνά δεν είναι αρκετή ούτε η συμβουλή ειδικών. Συχνά προκύπτουν μη τυποποιημένες καταστάσεις που απαιτούν άμεση λύση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το άρθρο παρέχει απαντήσεις σε συχνές ερωτήσεις.

Ερώτηση 1. Ποια είναι η απόδοση των τόκων σε μια υποθήκη;

Είναι σημαντικό για όλους όσους αποφασίζουν να πάρουν μια υποθήκη να γνωρίζουν τι είναι επιστροφή τόκων. Σύμφωνα με τους ρωσικούς νόμους, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να επιστρέψει ένα συγκεκριμένο μέρος των χρημάτων που του πήγαν να πληρώσει την υποθήκη.

Δεν καταλαβαίνουν όλοι ότι δεν θα είναι δυνατή η επιστροφή των ίδιων των πληρωμών, αλλά μόνο ένα μέρος του φόρου εισοδήματος από το ποσό που διατίθεται για τέτοιες δαπάνες. Αυτή η διαδικασία ονομάζεται αφαίρεση ιδιοκτησίας.

Ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να λάβει αποζημίωση ύψους 13% του ποσού των τόκων που καταβάλλει ο ίδιος στην υποθήκη για το παρελθόν ημερολογιακό έτος. Το δικαίωμα σε παρακράτηση προκύπτει μόνο σε περιπτώσεις όπου ο δανειολήπτης φορολογείται με εισοδήματα με συντελεστή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας 13%.

Η απόδοση δεν πραγματοποιείται από πιστωτικό ίδρυμα, αλλά από το κράτος. Ως εκ τούτου, για να λάβετε τα απαιτούμενα κεφάλαια, πρέπει να επικοινωνήσετε στο φορολογικό γραφείο.

Ερώτηση 2. Θέλω να πάρω υποθήκη στο δωμάτιο. Είναι δυνατόν αυτό;

Όλοι δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν ένα ενυπόθηκο δάνειο αξίας πολλών εκατομμυρίων. Αλλά αυτό είναι ακριβώς αυτό που απαιτείται για να αγοράσετε ένα πλήρες διαμέρισμα. Με την ευκαιρία, γράψαμε νωρίτερα για το πώς να αγοράσει ένα διαμέρισμα σε μια υποθήκη και πού να ξεκινήσει η διαδικασία αγοράς μελλοντικών κατοικιών.

Αν θέλετε ακόμα να έχετε το δικό σας περίβλημα, η μόνη διέξοδος είναι πάρτε υποθήκη στο δωμάτιο. Η ίδια επιλογή είναι κατάλληλη για χρήση. μητρικό κεφάλαιο. Δεν έχουν όλοι την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν μια πλήρη υποθήκη αν υπάρχουν περισσότερα από ένα παιδιά στην οικογένεια.

Συχνά, οι επενδυτές με ένα μικρό επίπεδο κεφαλαίου θεωρούν δωμάτια ως ελπιδοφόρα επιλογή για επενδύσεις. Τέτοιου είδους ακίνητα μπορούν να ενοικιαστούν. Μετά την πλήρη αποπληρωμή της υποθήκης, το δωμάτιο μπορεί να πωληθεί.

Επιπλέον, όταν αγοράζετε ένα dorm δωμάτιο υπάρχει μια πιθανότητα να πέσει κάτω επανεγκατάστασης σε περίπτωση απόφασης για την κατάργησή του. Ως αποτέλεσμα, αφού αγόρασε όχι αρκετά πλήρη real estate, μπορείτε να γίνετε ο ιδιοκτήτης ενός αξιοπρεπούς διαμέρισμα. Με την ευκαιρία, συχνά κατά τη διάρκεια της επανεγκατάστασης στέγαση παρέχεται σε νέα κτίρια.

Όλοι οι παραπάνω λόγοι οδηγούν στο γεγονός ότι το ζήτημα της χρήσης αυτού του τύπου δανεισμού παραμένει σχετικό.

Κάνοντας μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα δωμάτιο έχει μια σειρά από χαρακτηριστικά:

• Η εύρεση μιας τράπεζας που συμφωνεί να δώσει δάνειο για να αγοράσει ένα δωμάτιο δεν είναι εύκολη. Αυτό σχετίζεται άμεσα με το θέμα της υποθήκης. Η ρευστότητα στην αγορά ακινήτων στα δωμάτια είναι χαμηλή. Ως εκ τούτου, σε περίπτωση μη επιστροφής του δανείου, δεν θα είναι εύκολο να το πωλήσετε. Η κατάσταση αυτή αυξάνει σημαντικά τους κινδύνους του δανειστή.
• Το όφελος για την τράπεζα από τέτοιες συναλλαγές είναι μικρό. Το κόστος της εγγραφής σε ακίνητα είναι αρκετά σημαντικό και οι τόκοι που εισπράττονται είναι ασήμαντοι. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στις περιπτώσεις που ένα μέρος της υποθήκης εξοφλείται μπροστά από το χρονοδιάγραμμα σε βάρος του κεφαλαίου μητρότητας.

Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι πιστωτικοί οργανισμοί είναι πολύ ενθουσιασμένοι με το δανεισμό για την αγορά ενός δωματίου:

1. Στην περίπτωση υποθηκών που έχουν εξασφαλισθεί από άλλο πολύτιμο ακίνητο, το οποίο είναι ίσο σε αξία ή ακριβότερο από το ακίνητο που αποκτήθηκε.
2. Εάν ένας δυνητικός δανειολήπτης, για διάφορους λόγους, είναι ο ιδιοκτήτης ολόκληρου του διαμερίσματος, εκτός από ένα ξεχωριστό δωμάτιο. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα θα είναι πιο πρόθυμη να κάνει μια συμφωνία.

Όσοι αποφασίσουν να αγοράσουν ένα δωμάτιο σε πίστωση πρέπει να λάβουν υπόψη ότι υπάρχουν λίγες τράπεζες που εκδίδουν ενυπόθηκα δάνεια για τέτοιους σκοπούς.

Οι τράπεζες και οι όροι δανεισμού τους για την αγορά δωματίων παρουσιάζονται στον πίνακα:

Ερώτηση 3. Τι χρειάζεται για να πάρετε υποθήκη για δύο έγγραφα; Ποιες είναι οι συνθήκες του;

Οι περισσότεροι Ρώσοι μπορούν να αγοράσουν τη δική τους κατοικία, μόνο υποβάλλοντας αίτηση για υποθήκη. Αυτή είναι συχνά μια πολύ χρονοβόρα διαδικασία, απαιτώντας τη συγκέντρωση ενός τεράστιου αριθμού εγγράφων. Ωστόσο, σήμερα ένας τεράστιος αριθμός τραπεζών προσφέρει υπηρεσίες στεγαστικής πίστης.

Λόγω του τεράστιου ανταγωνισμού και του αγώνα για κάθε πελάτη, νέα ελκυστικά προγράμματα εμφανίζονται στην αγορά. Για παράδειγμαευκαιρία υποβάλετε αίτηση για υποθήκη μόνο σε δύο έγγραφα.

Φυσικά, αν θέλετε να πάρετε ένα τέτοιο δάνειο, το πρώτο ερώτημα είναι τι έγγραφα θα χρειαστούν για αυτό.

Πρώτο έγγραφο, πρώτα από όλα, η τράπεζα θα απαιτήσει από έναν δυνητικό δανειολήπτη να παρουσιάσει αστικό διαβατήριο. Προαπαιτούμενο είναι η παρουσία στο παρόν έγγραφο σφραγίδας για τη μόνιμη εγγραφή στο ρωσικό έδαφος (με άλλα λόγια, εγγραφή).

Δεύτερο έγγραφο Τυπικά, ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει ανεξάρτητα από τον προτεινόμενο κατάλογο. Παραδοσιακά, περιλαμβάνει:

1. στρατιωτική ταυτότητα?
2. πιστοποιητικό εγγραφής σε συνταξιοδοτικό ταμείο (SNILS) ·
3. δελτίο ταυτότητας στρατιωτικού αξιωματούχου ή υπαλλήλου κυβερνητικών οργάνων ·
4. διαβατήριο ·
5. άδεια οδήγησης.

Όσο για τις συνθήκες ενός ενυπόθηκου δανείου, είναι ατομικές σε κάθε τράπεζα. Παρόλα αυτά, μπορούν να διακριθούν ορισμένες κοινές από αυτές.

Οι βασικοί όροι της υποθήκης, που συντάσσεται με βάση δύο έγγραφα:

• Δεν χρειάζεται να επιβεβαιωθεί η φερεγγυότητα.
• Πλεονεκτήματα σε σύγκριση με άλλα προγράμματα. Η εξαίρεση είναι οι δανειολήπτες που έχουν λογαριασμό μισθοδοσίας ή συνταξιοδότησης σε αυτό το πιστωτικό ίδρυμα.
• Απαιτείται προκαταβολή η οποία συχνότερα κυμαίνεται από δεκαπέντε έως πενήντα τοις εκατό της αξίας του αποκτηθέντος ακινήτου.
• Οι περισσότερες τράπεζες σας επιτρέπουν να προσελκύσετε συν-δανειολήπτες.
• Κατά κανόνα, η απουσία προμηθειών και περιορισμοί στην πρόωρη εξόφληση.
• Είναι απαραίτητο να παρέχονται έγγραφα για τη στέγαση μετά τη λήψη θετικής απόφασης για την έκδοση δανείου.
• Είναι υποχρεωτικό να συντάσσεται ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εάν απορρίψετε αυτήν την υπηρεσία, το επιτόκιο θα αυξηθεί.
• Οι καθυστερήσεις υπόκεινται σε πρόστιμα.

Η υποθήκη υποβάλλονται σε επεξεργασία ως συνήθως:

1. Το ερωτηματολόγιο συμπληρώνεται. Μπορείτε να το κάνετε αυτό επικοινωνώντας με το γραφείο ή μέσω της ιστοσελίδας της τράπεζας.
2. Περιμένετε την απόφαση του πιστωτικού ιδρύματος. Οι όροι για την εξέταση της αίτησης σε διαφορετικές τράπεζες διαφέρουν σημαντικά. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πιστωτικοί οργανισμοί τις επεκτείνουν.
3. Παρέχετε για εξέταση τα έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία,εάν ληφθεί θετική απόφαση σχετικά με την αίτηση.
4. Υπογραφή σύμβασης δανείου, καταβολή προκαταβολής και ανάληψη ασφάλισηςκαι σε περίπτωση που η τράπεζα εγκρίνει την επιλεγμένη κατοικία.
5. Pυπογραφή σύμβασης πώλησης καθώς και τη μεταβίβαση της κυριότητας ακίνητης περιουσίας στον δανειολήπτη και την εγγραφή του ως δέσμευση προς την τράπεζα.

Κατά την εγγραφή υποθήκης για δύο έγγραφα, είναι σημαντικό να ακολουθήσετε ορισμένες συστάσεις ειδικών:

1. Μελετήστε με προσοχή τις συνθήκες του προγράμματος υποθηκών Πριν το χρόνο της εφαρμογής.
2. Χρησιμοποιώντας τους ισχυρισμούς μακροπρόθεσμα και μέγεθος υποθήκες επίσης προσφορές, προμήθειες και πρόσθετες πληρωμές μετράνε χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό δανείου παραμέτρους του μελλοντικού δανείου. Μετά από αυτό, είναι σημαντικό να διεξαχθεί διεξοδική ανάλυση και σύγκριση με άλλες τράπεζες.
3. Αξίζει να πάτε στο υποκατάστημα πιστωτικού οργανισμού μόνο τότε όταν συλλέγονται όλα τα απαραίτητα έγγραφα.
4. Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι η υποθήκη δεν τελειώνει με την έγκριση της αίτησης από την τράπεζα για τον οφειλέτη. Αντίθετα, μόλις αρχίζει. Εκτός από τις μηνιαίες πληρωμές, θα χρειαστεί να ανανεώνετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας κάθε χρόνο.. Επιπλέον, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν πιστοποιητικό απουσίας των χρεών για λογαριασμούς κοινής ωφέλειας.

Έτσι, για πολλούς δανειολήπτες, μια υποθήκη δύο υποθηκών είναι μια ιδανική επιλογή. Σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρόνο στην προετοιμασία των απαραίτητων εγγράφων.

Ο μελλοντικός δανειολήπτης δεν θα πρέπει να συλλέξει ένα τεράστιο ποσό πληροφοριών. Ταυτόχρονα, ορισμένες τράπεζες δεν προσφέρουν λιγότερο ευνοϊκές συνθήκες για τέτοια προγράμματα παρά για παραδοσιακά.

Αλλά μην ξεχνάτε ότι δεν θα είστε σε θέση να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με πίστωση χωρίς μια σημαντική προκαταβολή. Επιπλέον, κατά την εγγραφή μιας υποθήκης για δύο έγγραφα, συχνά απαιτείται επιβεβαίωση της παρουσίας της.

Ερώτηση 4. Πώς να πάρετε μια υποθήκη για την ασφάλεια ενός υπάρχοντος διαμερίσματος;

Παραδοσιακά, στη Ρωσία, οι δανειολήπτες συντάσσουν ενυπόθηκα δάνεια που εξασφαλίζονται από ακίνητη περιουσία. Δεν γνωρίζουν όλοι ότι υπάρχει επίσης η δυνατότητα αγοράς ακίνητης περιουσίας ως εγγύηση για την παροχή του δανειστή με το διαθέσιμο χώρο στέγασης.

Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες προσφέρουν ακόμη και την έκδοση μη στοχευμένα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα. Όλες οι περιπτώσεις που περιγράφονται είναι επίσης υποθήκη, χαρακτηριστικό της οποίας είναι η λήψη κεφαλαίων με πίστωση που εξασφαλίζεται με ακίνητα.

Τι πρέπει να γνωρίζετε κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο που εξασφαλίζεται από διαμέρισμα

Είναι σημαντικό να καταλάβετεότι ελλείψει απαίτησης για την προβλεπόμενη χρήση των κεφαλαίων που λαμβάνονται σε υποθήκη, οι κίνδυνοι για την τράπεζα αυξάνονται πολλές φορές. Τις περισσότερες φορές, το αποτέλεσμα είναι λιγότερο ευνοϊκούς όρους για τέτοια προγράμματα.

Κρίσιμη κατάσταση υποθήκες εξασφαλισμένες με υπάρχον ακίνητο είναι ότι ο χώρος διαβίωσης του δανειολήπτη θα ενεργήσει ασφάλεια ενυπόθηκων δανείων. Με άλλα λόγια, η τράπεζα θα επισημοποιήσει μια υπόσχεση.

Σε κάθε περίπτωση, συντάσσονται συμπληρωματικές υποχρεώσεις. στο θάλαμο εγγραφής. Ως εκ τούτου, ο οφειλέτης δεν θα είναι πλέον σε θέση να διαθέσει το δικό του διαμέρισμα. Χωρίς την άδεια της τράπεζας, η στέγαση δεν μπορεί να πωληθεί, δωρεά και κληρονομήσει. Σε αντάλλαγμα, ο δανειολήπτης έχει την ευκαιρία να δαπανήσει τα δανειακά κεφάλαια για την απόκτηση νέων ακινήτων ή (εφόσον προβλέπεται από τη σύμβαση) κατά την κρίση του.

Είναι σημαντικό να το καταλάβετε στεγαστικό δάνειο που εξασφαλίζεται από υπάρχον διαμέρισμα, όπως και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, έχει τη δική της τα οφέλη και μειονεκτήματα. Πριν συμφωνήσετε για ένα δάνειο αυτού του τύπου, θα πρέπει να τα μελετήσετε προσεκτικά.

Μεταξύ των πλεονεκτημάτων του δανεισμού για την εξασφάλιση υφιστάμενων κατοικιών, διακρίνονται τα εξής:

1. Τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα είναι πιο πιστά στους δανειολήπτες που είναι έτοιμοι να δεσμεύσουν την υπάρχουσα στέγη ως εξασφάλιση.Ως εκ τούτου, πολλοί από αυτούς προσφέρουν χαμηλότερη το επιτόκιο για τέτοια προγράμματα. Ωστόσο, πρόσφατα, ορισμένες τράπεζες έχουν αρχίσει να μειώνουν τα ποσοστά των παραδοσιακών ενυπόθηκων δανείων. Ως εκ τούτου, είναι πιθανό ότι στο εγγύς μέλλον αυτό το πλεονέκτημα μπορεί να εξαφανιστεί.
2. Με την υποθήκη που εξασφαλίζεται από τα υπάρχοντα ακίνητα, το αντικείμενο που σχεδιάζεται να αποκτηθεί δεν έχει σημασία για την τράπεζα. Ως αποτέλεσμα, τέτοια προγράμματα καθιστούν ευκολότερη την αγορά ενός διαμερίσματος στο στάδιο της μηδενικής κατασκευής. Επιπλέον, ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει τον κύριο του έργου από μόνο του, δεν είναι απαραίτητο να είναι διαπιστευμένος από την τράπεζα. Επίσης, η ιδιοκτησία μπορεί να είναι οποιαδήποτε - καλοκαιρινό σπίτι, το δωμάτιο στο ξενώνα και άλλες επιλογές για τις οποίες οι περισσότερες τράπεζες αρνούνται να δανείσουν.
3. Το υπό εξέταση πρόγραμμα θέτει ευέλικτες απαιτήσεις όχι μόνο για την αποκτηθείσα περιουσία αλλά και για τον ίδιο τον δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένου του φερεγγυότητα. Παραδοσιακά, στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται με υπάρχουσες κατοικίες μπορούν να εκδοθούν από Ρώσους ηλικίας από 18 πριν 65 ετών. Είναι σημαντικό ο δανειολήπτης και η οικογένειά του να έχουν ένα σταθερό εισόδημα επαρκές για την αποπληρωμή του δανείου.
4. Σε αντίθεση με τα ακάλυπά δάνεια, τα εν λόγω προγράμματα αναλαμβάνουν μέγιστη διάρκεια σύμβασης 30 ετών.
5. Ένα σημαντικό πλεονέκτημα είναι η απουσία προκαταβολών. Ορισμένοι πιστωτικοί οργανισμοί για την περαιτέρω προσέλκυση πελατών τοποθετούν αυτό το δάνειο ως υποθήκη χωρίς προκαταβολή. Μιλήσαμε για την υποθήκη χωρίς προκαταβολή λεπτομερώς σε ένα από τα προηγούμενα άρθρα.
6. Παραδοσιακά, παρόμοια συστήματα δεν έχουν κυρώσεις για πρόωρη εξόφληση.

Όσοι επιθυμούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο που εξασφαλίζεται με δική τους ιδιοκτησία θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν τα μειονεκτήματα που χαρακτηρίζουν αυτά τα προγράμματα. Εάν δεν εξοικειωθείτε με αυτούς πριν υπογράψετε τη σύμβαση, μπορείτε στη συνέχεια να συναντήσετε πολλές δυσάρεστες εκπλήξεις.

Τα μειονεκτήματα αυτού του είδους της υποθήκης περιλαμβάνουν:

1.  Δεν είναι όλα τα ακίνητα είναι κατάλληλα ως ασφάλεια. Οι τράπεζες δίνουν προσοχή στο θέμα της εξασφάλισης δανείων αυτού του τύπου. Δεν θα είναι δυνατή η έκδοση ενυπόθηκου δανείου για την ασφάλεια των χώρων που περιλαμβάνονται στο ερειπωμένο ταμείο στέγασης και προορίζονται για κατεδάφιση και επανεγκατάσταση. Η τράπεζα δεν θα δανείσει σε ακίνητα των οποίων η απόσβεση υπερβαίνει 50% Επίσης, κανένα πιστωτικό ίδρυμα δεν θα λάβει ως εξασφάλιση διαμερίσματα με ξύλινα δάπεδακαθώς και με την παρουσία του παράνομη ανάπλαση.
2. Κανείς δεν θα πάρει δάνειο για το πλήρες κόστος του υπάρχοντος ακινήτου. Το μέγιστο που μπορεί να επιτευχθεί είναι 70% της αγοραίας τιμής του διαμερίσματος.
3. Υψηλά ασφαλιστικά έξοδα.Πιθανότατα, θα πρέπει να ασφαλίσετε τη ζωή και τις επιδόσεις του δανειολήπτη, το θέμα της υπόσχεσης, καθώς και το αγορασμένο διαμέρισμα.
4. Εάν είναι απαραίτητο, είναι απίθανο να πουλήσει το υποθηκευμένο ακίνητο. Η τράπεζα δεν θα κάνει πιθανότατα μια τέτοια συμφωνία.Ως εκ τούτου, πριν από τη σύναψη της σύμβασης, αξίζει αμέσως να διευκρινιστούν όλες οι προϋποθέσεις που η τράπεζα θα υποβάλει σε ένα τέτοιο αίτημα.

Για τις τράπεζες, οι υποθήκες για υπάρχουσες κατοικίες έχουν επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα - υψηλού κινδύνου. Εξηγείται από την έλλειψη προκαταβολής. Αυτό οδηγεί στο γεγονός ότι υπάρχουν λίγες τράπεζες που προσφέρουν τέτοια προγράμματα. Φυσικά, κάθε πιστωτικό ίδρυμα αναπτύσσει τους δικούς του όρους δανεισμού.

Υπάρχουν αρκετές παράμετροι που χαρακτηρίζουν τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια:

• νόμισμα δανεισμού - ρούβλια, δολάρια ή ευρώ;
• ελάχιστη ηλικία του δανειολήπτη - 21 έτος
• το επιτόκιο εξαρτάται από το νόμισμα δανεισμού · κατά μέσο όρο, σε ρούβλια είναι 16% ετησίως.
• μέγιστη διάρκεια δανείου - 25 έτη, μερικές φορές φτάνει τα 30 χρόνια.
• το ποσό δανείου σπανίως υπερβαίνει 70% της αξίας των ενεχυριασμένων ακινήτων.

Ορισμένες απαιτήσεις επιβάλλονται επίσης στον χώρο διαβίωσης, σύμφωνα με τον οποίο προβλέπεται η έκδοση δανείου:

1. σε περίπτωση ανασχεδιασμού, όλα πρέπει να νομιμοποιηθούν, η οποία τεκμηριώνεται.
2. οι λογαριασμοί κοινής ωφελείας πρέπει να πληρώνονται πλήρως.
3. η δυνατότητα χρήσης του ακινήτου για μια άνετη διαμονή - το σπίτι πρέπει να τροφοδοτείται με ηλεκτρικό ρεύμα, νερό και θέρμανση,
4. το διαμέρισμα δεν πρέπει να επιβαρυνθεί.

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι ορισμένες απαιτήσεις επιβάλλονται όχι μόνο στην κατοικία αλλά και στο σπίτι στο οποίο βρίσκεται.

Το κτίριο στο οποίο βρίσκεται το υποθηκευμένο ακίνητο πρέπει να πληροί τις ακόλουθες παραμέτρους:

• ο αριθμός των ορόφων στο σπίτι πρέπει να είναι τουλάχιστον πέντε?
• μη κατάσταση έκτακτης ανάγκης του κτιρίου, δεν χρειάζεται να κατεδαφιστεί ή να ανακατασκευαστεί, το σπίτι δεν πρέπει επίσης να εγκατασταθεί.
• έτος κατασκευής όχι νωρίτερα 1950th.

Έτσι, πέραν ενός σημαντικού αριθμού θετικών χαρακτηριστικών, τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται με υπάρχουσα ιδιοκτησία έχουν ορισμένα μειονεκτήματα. Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι αν δεν είναι δυνατή η πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών υποθηκών, μπορεί να προκύψουν σημαντικά προβλήματα. Εμφανίζεται κίνδυνος απώλειας δέσμευση ακινήτων. Μπορεί να τεθεί σε δημοπρασία.

Επίσης υπάρχει πιθανότητα απώλειας όλων των περιουσιακών στοιχείων που ανήκουν στον δανειολήπτη (δηλαδή, ακόμη και το ακίνητο που αγοράστηκε με δανειακά κεφάλαια). Επομένως, όταν αποφασίζετε να εκδώσετε μια υποθήκη, είναι σημαντικό να αξιολογείτε σοβαρά τη φερεγγυότητά σας. Αυτό πρέπει να γίνει λαμβάνοντας υπόψη όχι μόνο την τρέχουσα κατάσταση, αλλά και εκείνη που μπορεί να προκύψει στο μέλλον, μέχρι τη λήξη της δανειακής σύμβασης.

Ερώτηση 5. Μπορώ να πάρω υποθήκη για μερίδιο στο διαμέρισμα;

Δεν έχουν όλοι τα χρήματα για να αγοράσουν όχι μόνο ένα πλήρες διαμέρισμα, αλλά και τα μέρη του. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να προκύψει μια κατάσταση όταν απαιτείται επειγόντως να αγοράσετε ένα μερίδιο σε ακίνητα κατοικίας, και απλά κανείς δεν δανείζεται χρήματα. Σε μια τέτοια κατάσταση, τίθεται το ερώτημα - Είναι ρεαλιστικό να πάρετε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα μερίδιο διαμερισμάτων.

Πρόσφατα, οι περιπτώσεις όπου μια υποθήκη δεν απαιτείται για ολόκληρο το διαμέρισμα, αλλά ειδικά από την πλευρά της, έχουν πάψει να αποτελούν εξαίρεση. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι πολίτες πρέπει να ξαναγοράσουν ένα μερίδιο.

Σε ποιες περιπτώσεις μπορώ να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο για μια μετοχή στο διαμέρισμα

Τις περισσότερες φορές, μια υποθήκη για την απόκτηση μεριδίου σε οικιστικά ακίνητα εκδίδεται στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Το δικαίωμα κληρονομίας προέρχεται από πολλούς μακρινούς συγγενείς. Δεν υπάρχει κανένας τρόπος να ζήσω μαζί, αλλά δεν θέλω να πουλήσω το διαμέρισμα εντελώς.
• Κατά τη διάρκεια του διαζυγίου, υπήρξε μια διαίρεση των ακινήτων, αλλά ένας από τους συζύγους δεν θέλει να αρνηθεί να ζήσει σε άνετες συνθήκες.

Τα παραπάνω είναι μόνο εκείνες οι καταστάσεις που συμβαίνουν συχνότερα. Ωστόσο, η ζωή είναι απρόβλεπτη και είναι αδύνατο να γνωρίζετε εκ των προτέρων για ποιο λόγο μπορεί να είναι απαραίτητο να αγοράσετε ένα μερίδιο στο διαμέρισμα.

Είναι σημαντικό να εξετάσετεότι δεν υπάρχουν τόσοι πιστωτικοί οργανισμοί πρόθυμοι να δώσουν υποθήκη για να αποκτήσουν μερίδιο σε ένα διαμέρισμα.Εάν εξακολουθείτε να βρίσκετε μια τέτοια τράπεζα, θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι οι προϋποθέσεις για ένα τέτοιο δάνειο είναι απίθανο να είναι αρκετά πιστοί. Τα επιτόκια δανεισμού ανά μετοχή μπορεί να είναι πολύ υψηλά. Συχνά φτάνουν 15% ετησίως, και συχνά περισσότερο.

Ως εκ τούτου, για να γίνει ο μόνος ιδιοκτήτης του διαμερίσματος στο οποίο επί του παρόντος ο πολίτης κατέχει μόνο ένα μέρος είναι πιθανό να είναι δύσκολη. Θα πρέπει να καταβάλλετε πολλές προσπάθειες και να περάσετε πολύ χρόνο για να πετύχετε τον επιθυμητό στόχο. Αλλά η απελπισία σε καμία περίπτωση δεν αξίζει τον κόπο. Οι πιθανότητες να πάρει μια υποθήκη, αν και μικρή, είναι ακόμα εκεί.

Οι συνθήκες υποθηκών για την απόκτηση μέρους των οικιστικών ακινήτων καθορίζονται σε μεγάλο βαθμό από τους στόχους που επιδιώκει ο δανειολήπτης.

Τις περισσότερες φορές, υπάρχουν 2 τύποι δανείων για την απόκτηση μεριδίου στέγης:

1. Ένας πολίτης κατέχει ένα συγκεκριμένο τμήμα ενός συγκεκριμένου διαμερίσματος. Ταυτόχρονα, θέλει να γίνει ο πλήρης και αποκλειστικός ιδιοκτήτης του. Σε αυτή την περίπτωση, απαιτείται υποθήκη για την αγορά του τελευταίου μεριδίου των ακινήτων.
2. Ο μελλοντικός δανειολήπτης θέλει να αγοράσει ένα μέρος (π.χ. αίθουσα) σε ένα διαμέρισμα στο οποίο δεν έχει τίποτα να κάνει. Σε αυτή την περίπτωση, μετά τη συναλλαγή, ο πολίτης θα κατέχει μόνο ένα συγκεκριμένο τμήμα του ακινήτου.

Και στα δύο παραπάνω παραδείγματα, η απόκτηση υποθήκης για τη διεξαγωγή μιας συναλλαγής δεν θα είναι εύκολη. Ωστόσο στην πρώτη περίπτωση πάρτε υποθήκη ίσως πολύ πιο εύκολο. Αυτό εξηγείται από τη διαφορά στο επίπεδο κινδύνου σε δύο περιπτώσεις. Κατά την αγορά της τελευταίας μετοχής, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει, κατά τη στιγμή του δανείου, την έκδοση εγγύησης για το τμήμα του διαμερίσματος που ανήκει ήδη στον αιτούντα.

Δεύτερη επιλογή περιλαμβάνει ένα δάνειο για ένα αρκετά μεγάλο ποσό χωρίς την παροχή ασφάλειας. Σε μια τέτοια κατάσταση, η τράπεζα μπορεί να μην φαίνεται να παρέχει απόδειξη της φερεγγυότητας ως εγγύηση επιστροφής. Οι περισσότερες τράπεζες όταν υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη για την πρώτη μετοχή μπορεί να απαιτούν πρόσθετη ασφάλεια. Θα μπορούσε να είναι όπως άλλα περιουσιακά στοιχείαδέσμευση καθώς και έλξη εγγυητές.

Θεωρούμε και τις δύο περιπτώσεις πιο λεπτομερώς.

1. Στεγαστικά δάνεια για την απόκτηση της τελευταίας μετοχής

Εάν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη για να αγοράσετε το τελευταίο μερίδιο στο διαμέρισμα, θα πρέπει να είστε διανοητικά προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι θα πρέπει να επιβεβαιώστε την ιδιοκτησία στο μέρος που ήδη ανήκει στον αιτούντα.

Με άλλα λόγια, θα είναι απαραίτητο να συγκεντρωθεί μια δέσμη εγγράφων που θα προσδιορίζει με μοναδικό τρόπο τον δανειολήπτη ως ιδιοκτήτη ενός μέρους του ακινήτου.

Επιπλέον, θα πρέπει να επιβεβαιώσετε:

1. Εργασιακή εμπειρία στην τελευταία θέση. Για αυτό χρειάζεστε αντίγραφο του βιβλίου εργασίαςπιστοποιημένη από τον εργοδότη με την υποχρεωτική ένδειξη ότι ο δανειολήπτης εργάζεται μέχρι σήμερα. Σε αυτή την περίπτωση, σύμφωνα με τις τυπικές απαιτήσεις, η διάρκεια ζωής στο τελευταίο μέρος πρέπει να είναι όχι λιγότερο 6 μήνες.
2. Φερεγγυότητα. Ο μισθός δεν πρέπει να είναι μόνο σταθερός αλλά και επίσημος. Η ύπαρξη μιας τέτοιας πηγής εισοδήματος επιβεβαιώνεται πιστοποιητικό 2-φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων είτε κατάλληλη μια δήλωση. Αν για κάποιο λόγο δεν είναι δυνατό να επιβεβαιωθεί το πλήρες ποσό εισοδήματος με αυτά τα έγγραφα, ορισμένοι πιστωτικοί οργανισμοί επιτρέπεται να συμπληρώσουν πιστοποιητικό σχετικά με τη μορφή της τράπεζας. Φυσικά, σε αυτή την περίπτωση, ο βαθμός εμπιστοσύνης στον πελάτη θα είναι χαμηλότερος.

Σε γενικές γραμμές, οι τράπεζες δανείζουν το τελευταίο μερίδιο πολύ πιο πρόθυμοι. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τελικά ο αιτών θα είναι κύριος του συνόλου της ακίνητης περιουσίας. Σε τέτοιες καταστάσεις είναι δυνατόν να παρουσιαστεί ένα μέρος του διαμερίσματος που ήδη ανήκει στο δικαίωμα ιδιοκτησίας ως πρόσθετη ασφάλεια.

Ο χαμηλότερος κίνδυνος των τραπεζών οδηγεί στο γεγονός ότι στην περιγραφείσα περίπτωση, οι συνθήκες θα είναι πολύ πιο ελκυστικές.

Μεταξύ των βασικών χαρακτηριστικών του δανείου για την τελευταία μετοχή, διακρίνονται τα εξής:

• μέση τιμή στο επίπεδο 16% ανά έτος ·
• μέγιστη διάρκεια της σύμβασης είναι στην περιοχή 5-25 ετών.
• διαθέσιμη προκαταβολή στο ποσό των από 10% το κόστος της αγορασθείσας μετοχής (σε ορισμένες περιπτώσεις επιτρέπεται η απουσία της).

Ο δανειολήπτης πρέπει να καταλάβει ότι η τράπεζα θα απαιτήσει από αυτόν να δεσμεύσει όχι μέρος του αποκτηθέντος ακινήτου, αλλά ολόκληρη οικιστική ιδιοκτησία, συμπεριλαμβανομένων τελευταίο μερίδιο. Με άλλα λόγια, αμέσως μόλις ο πολίτης ολοκληρώσει την κυριότητα του διαμερίσματος, θα χάσει το δικαίωμα να το διαθέσει μέχρι να επιστραφεί το δάνειο.

2. Αγορά ενός μεριδίου

Η απόκτηση υποθήκης για την αγορά ενός μεριδίου σε ένα διαμέρισμα στην οποία δεν εμπλέκεται ο δανειολήπτης είναι πολύ πιο δύσκολη. Στην περίπτωση αυτή, η ιδιοκτησία δεν θα ανήκει πλήρως στον ιδιοκτήτη μετά τη συναλλαγή.

Αυτό οδηγεί στο γεγονός ότι τα πιστωτικά ιδρύματα είναι πολύ απρόθυμα να εκδώσουν μια υποθήκη για να αγοράσουν μια μετοχή. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σχεδόν αδύνατο να βρεθεί μια τράπεζα που συμφωνεί να παρέχει δάνειο για να αγοράσει ένα μέρος του ακινήτου που δεν ανήκει στον οφειλέτη.

Είναι σημαντικό να καταλάβετεότι το εν λόγω δάνειο συνεπάγεται δέσμευση προς την τράπεζα μόνο μετοχές διαμερίσματα. Για να το πουλήσει σε περίπτωση προβλημάτων με την επιστροφή του χρέους τα κεφάλαια θα είναι σχεδόν αδύνατο. Ακόμα κι αν πετύχετε, είναι απίθανο η τιμή να είναι ευνοϊκή.

Για να λάβει υποθήκη του συγκεκριμένου τύπου, ο οφειλέτης θα πρέπει να καταβάλει σημαντικές προσπάθειες. Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να προσπαθήσετε να πείσετε την τράπεζα για τη φερεγγυότητά της. Θα πρέπει να αποδειχθεί ότι υπάρχει μια πολύ πραγματική ευκαιρία για την έγκαιρη και πλήρη εκπλήρωση των δανειακών υποχρεώσεων.

Η Τράπεζα θέτει σοβαρές απαιτήσεις όχι μόνο στον δανειολήπτη αλλά και στην εξαγοραζόμενη μετοχή.

Το αποκτηθέν μέρος του ακινήτου πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• τέλεια τεχνική κατάσταση?
• αποδεκτό επίπεδο ρευστότητας ·
• πλήρη συμμόρφωση με όλα τα τεχνικά πρότυπα ·
• Τοποθεσία σε μια καλή περιοχή της πόλης.

Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σε ένα μερίδιο είναι παραδοσιακά τουλάχιστον 3% υψηλότερααπό ό, τι με την απόκτηση της τελευταίας μετοχής. Φυσικά, η πλήρης απασχόληση, το επίσημο τακτικό εισόδημα και το καθαρό πιστωτικό ιστορικό σε μια τέτοια κατάσταση είναι υποχρεωτικά. Επιπλέον, μπορεί να απαιτείται πρόσθετη ασφάλεια με τη μορφή δέσμευση περιουσίας, εγγυήσεις ή έλξη συν-δανειολήπτες.

Έτσι, οι πιθανότητες υποβολής υποθήκης σε ένα μερίδιο είναι πολύ λίγες. Αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν. Είναι αλήθεια ότι για μια θετική απόφαση θα πρέπει να καταβάλει σημαντικές προσπάθειες.

Ερώτηση 6. Ποια τράπεζα είναι καλύτερο να λάβει μια υποθήκη;

Κάθε δανειολήπτης, επιλέγοντας μια τράπεζα για την εγγραφή μιας υποθήκης, δίνει προσοχή στις διάφορες συνθήκες δανεισμού. Επιπλέον, για κάθε πολίτη, τα πιο σημαντικά είναι τα διάφορα χαρακτηριστικά.

Κατά την επιλογή ενός προγράμματος υποθηκών, συγκρίνουν τις περισσότερες φορές:

• προκαταβολή ·
• επιτόκιο ·
• πίστη στον δανειολήπτη.

Ωστόσο, δεν έχουν όλοι τον χρόνο, την ενέργεια και την επιθυμία να αναλύσουν ανεξάρτητα τις συνθήκες της υποθήκης σε διάφορες τράπεζες. Σε αυτή την περίπτωση, οι βαθμολογίες που γίνονται από επαγγελματίες μπορούν να φανούν χρήσιμες.

Ερώτηση 7. Πού και πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο για ένα διαμέρισμα εάν το πιστωτικό ιστορικό έχει υποστεί ζημιά;

Στη Ρωσία, μέχρι πρόσφατα, πολλές τράπεζες εξέδωσαν καταναλωτικά δάνεια σε όλους τους επενδυτές, χωρίς να σκεφτούν αν ο οφειλέτης θα μπορούσε να εξοφλήσει το χρέος.

Μετά την κρίση, πολλοί πολίτες δεν μπόρεσαν να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.Το αποτέλεσμα ήταν λυπηρό - οι περισσότεροι δανειολήπτες χάρισαν απελπισμένα την πιστωτική ιστορία τους, οι φάκελοί τους περιείχαν σημειώσεις για τις καθυστερήσεις και την άρνηση πληρωμών.

Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, κάποιοι πολίτες με ζημιωμένη πιστωτική ιστορία ήθελαν να πάρουν υποθήκη. Ωστόσο, αντιμετωπίζουν την απροθυμία των τραπεζών να συνεργαστούν μαζί τους. Πώς να βρίσκεστε σε αυτή την κατάσταση; Πρέπει πραγματικά να εγκαταλείψετε την ιδέα να αγοράσετε το δικό σας διαμέρισμα;

Επιλογές για την απόκτηση υποθήκης με κακό πιστωτικό ιστορικό

Στην πραγματικότητα, μην απελπίζεστε. Ακόμη και σε περιπτώσεις όπου αρκετές τράπεζες αρνήθηκαν να εκδώσουν υποθήκη, δεν υπάρχει εγγύηση ότι η συναίνεση δεν θα επιτευχθεί σε όλες τις άλλες.

Σήμερα ο αριθμός των ατόμων που επιθυμούν να πάρουν υποθήκη γίνεται όλο και μικρότερος, αυτό οδήγησε στο γεγονός ότι πολλές τράπεζες (ιδίως οι περιφερειακές) έχουν γίνει πιο πιστές σε όσους επιθυμούν να λάβουν ενυπόθηκο δάνειο. Συχνά, συμφωνούν να μην λάβουν υπόψη το παρελθόν πιστωτικό ιστορικό.

Σας συνιστούμε επίσης να διαβάσετε το άρθρο μας σχετικά με τις τράπεζες που δεν ελέγχουν την πιστωτική ιστορία των δανειοληπτών, όπου θα βρείτε λίστα τραπεζώνχωρίς έλεγχο του CI.

Υπάρχει μια άλλη διέξοδος από μια δύσκολη κατάσταση. - ζητήστε βοήθεια από μεσίτες υποθηκών. Οι περισσότεροι από αυτούς έχουν τις δικές τους σχέσεις με τις τράπεζες, είναι πολύ πιο εύκολο για αυτούς να αποκτήσουν έγκριση για τους πελάτες τους, ακόμη και σε περιπτώσεις όπου το πιστωτικό ιστορικό είναι κατεστραμμένο. Επιπλέον, έμπειροι επαγγελματίες στην αγορά μεσιτών μπορούν να πάρουν εκπτώσεις στα επιτόκια.

Η εύρεση ενός μεσίτη είναι εύκολη. Στις μεγάλες πόλεις υπάρχουν ολόκληρες εταιρείες που παρέχουν ενδιάμεσες υπηρεσίες. Στις μικρές πόλεις, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το δημοφιλέστερο κτηματομεσιτικό γραφείο. Πολλοί από αυτούς διαθέτουν έναν τέτοιο ειδικό για το προσωπικό.

Φυσικά, θα πρέπει να πληρώσετε για τις υπηρεσίες ενός μεσίτη. Ωστόσο, τα χρήματα που ξοδεύονται δεν θα αποπληρωθούν. Μετά από όλα, θα βοηθήσουν στην εξοικονόμηση τεράστιου χρόνου, νεύρων και χρημάτων.

12. Συμπέρασμα + βίντεο για το θέμα

Έτσι, η απόκτηση υποθήκης δεν είναι τόσο δύσκολη όσο φαίνεται με την πρώτη ματιά. Είναι αλήθεια, με μια προειδοποίηση - εάν ο οφειλέτης έχει σταθερό επίσημο εισόδημα. Αλλά σε άλλες περιπτώσεις, με τη δέουσα επιμέλεια, μπορείτε να επιτύχετε το επιθυμητό αποτέλεσμα.

Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η πληρωμή ενός δανείου κατά τη διάρκεια περισσότερων από δώδεκα ετών δεν θα είναι εύκολη. Συνεπώς ακόμα Πριν Κατά τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης, είναι σημαντικό να αναλύσετε προσεκτικά τις οικονομικές σας δυνατότητες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι προτιμότερο να αναβληθεί η λήψη ενός τόσο σοβαρού δανείου για λίγο.

Εν κατακλείδι, σας συνιστούμε να παρακολουθήσετε ένα ενδιαφέρον βίντεο για το πώς να πάρετε μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα τον εαυτό σας, όπου ένας μεσίτης δίνει χρήσιμες και πρακτικές συμβουλές για αρχάριους:

Ερωτήσεις προς τους αναγνώστες!

Θα πάρετε υποθήκη σε διαμέρισμα ή άλλο ακίνητο στο εγγύς μέλλον; Ποιά τράπεζα εξετάζετε ένα ενυπόθηκο δάνειο;

Ευχόμαστε στους αναγνώστες του οικονομικού περιοδικού RichPro.ru την επιτυχία στις οικονομικές υποθέσεις, την απλή και χωρίς προβλήματα εγγραφή των ενυπόθηκων δανείων και, το σημαντικότερο, την γρήγορη και υψηλής ποιότητας αποπληρωμή τους.

Δείτε το βίντεο: Ζωντανή ροή Hmerhsia Veroias (Νοέμβριος 2024).